確定拠出年金（企業型DC）は、老後資金を自ら運用する重要な制度です。特に「なっとく401K」のような総合型プランでは、商品選びと配分が将来の資産形成に大きく影響します。この記事では、44歳の方が東京海上日動の「なっとく401K」で賢く資産配分を行うためのポイントを解説します。
44歳の資産配分の基本戦略
一般的に、40代半ばではリスクとリターンのバランスを考慮した資産配分が推奨されます。例えば、株式：債券＝70：30や60：40といった比率が目安となります。これは、リスクを取りつつも、安定性を確保するためのバランスです。
具体的には、国内外の株式ファンドを中心にしつつ、一部を債券ファンドや元本確保型商品に振り分けることで、リスク分散を図ることができます。
元本確保型商品の特徴と活用法
「東京海上日動のねんきん博士5年」や「ねんきん博士10年」は、元本確保型の商品であり、満期まで保有すれば元本が保証されます。これらの商品は、リスクを抑えたい方や、退職時期が近づいている方に適しています。
例えば、資産の30%を「ねんきん博士10年」に、残りをリスク運用型商品に振り分けることで、安定性と成長性のバランスを取ることができます。
リスク運用型商品の選び方
リスク運用型商品には、株式、債券、REIT（不動産投資信託）、コモディティ（商品）などがあります。以下に、いくつかの代表的な商品とその特徴を示します。
- 東京海上セレクション・外国株インデックス：先進国の株式市場に広く分散投資するインデックスファンドで、長期的な成長が期待できます。
- 東京海上ターゲット・イヤー・ファンド2045：2045年を目標年としたバランス型ファンドで、年齢に応じて資産配分が自動的に調整されます。
- 東京海上セレクション・バランス50：株式と債券を50：50で組み合わせたバランス型ファンドで、中程度のリスクを取りたい方に適しています。
これらの商品を組み合わせることで、リスクを分散しつつ、リターンを追求することが可能です。
実際のポートフォリオ例
以下は、44歳の方が「なっとく401K」で組むことができる一例のポートフォリオです。
| 商品名 | 配分比率 | 特徴 |
|---|---|---|
| 東京海上セレクション・外国株インデックス | 30% | 先進国株式への分散投資 |
| 東京海上ターゲット・イヤー・ファンド2045 | 30% | 自動リバランス機能付き |
| 東京海上セレクション・バランス50 | 20% | 株式と債券のバランス型 |
| 東京海上日動のねんきん博士10年 | 20% | 元本確保型で安定性重視 |
このように、リスクとリターンのバランスを考慮したポートフォリオを組むことで、安定した資産形成が期待できます。
リバランスと定期的な見直しの重要性
市場の変動やライフステージの変化に応じて、資産配分を定期的に見直すことが重要です。例えば、年に一度、ポートフォリオのリバランスを行うことで、当初の資産配分を維持し、リスクをコントロールすることができます。
また、退職が近づくにつれて、リスク資産の比率を減らし、安定性を重視した配分にシフトすることも検討しましょう。
まとめ
「なっとく401K」を活用した資産形成では、年齢やリスク許容度に応じた資産配分が鍵となります。44歳の方であれば、リスクとリターンのバランスを考慮しつつ、元本確保型商品とリスク運用型商品を組み合わせたポートフォリオが効果的です。定期的な見直しとリバランスを行い、安定した老後資金の確保を目指しましょう。
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