マイカーの購入を考えるとき、多くの人がカーローンの利用を検討します。特に高年収の方でも、「この金額を借りられるのか」「審査は通るのか」といった不安はあるものです。本記事では、年収900万円という高収入層がカーローンで380万円を借りることが可能かどうかについて、審査基準や借入可能額の目安などを詳しく解説します。
年収から見た借入可能額の一般的な目安
カーローンで借りられる金額は、年収に応じて決まることが多く、一般的には年収の30％〜40％程度が目安とされています。したがって、年収900万円であれば270万円〜360万円が目安ですが、信用スコアが高ければ400万円以上の借入も十分可能です。
例えば、年収900万円の方が借入希望額380万円で審査を受ける場合、年収比約42.2％となり、やや上限に近いものの、審査通過の可能性は十分にあります。
カーローンの審査で重視されるポイント
カーローン審査では、年収だけでなく、次のようなポイントも重視されます。
- 現在の借入状況（住宅ローンやカードローン等）
- 雇用形態（正社員、契約社員、自営業など）
- 勤務年数や勤続年数
- 信用情報（過去の返済履歴や延滞の有無）
例えば、年収900万円でも他に大きなローンがあったり、信用情報に傷がある場合は審査が不利になる可能性があります。
実例：年収900万円で380万円を借りたケース
実際に、以下のような条件でカーローンが通ったケースがあります。
年収：900万円
勤続年数：6年（上場企業勤務）
他ローン：なし
借入額：380万円（実質年率1.9％、返済期間5年）
このケースでは、高年収に加え、安定した勤務先と良好な信用情報が審査通過の決め手となりました。
カーローン審査に不安がある場合の対策
仮に審査に不安がある場合、次のような対策が有効です。
- 事前審査を受けて自分の与信力を把握する
- 連帯保証人を立てる
- 借入額を少し減らして申請する
- 信用情報を確認し、過去の延滞などがないか確認する
また、銀行系・信販系・ディーラー系など、複数のローン会社に申し込むのではなく、1社に絞って丁寧に準備することも重要です。
ディーラーローンと銀行系ローンの違い
カーローンには主に「ディーラーローン」と「銀行系ローン」の2種類があります。
- ディーラーローン：審査が比較的通りやすいが金利がやや高め
- 銀行系ローン：金利は低めだが審査がやや厳しい
金利や条件をよく比較し、自分の属性や希望に合ったローン商品を選ぶことが成功の鍵です。
まとめ：年収900万円なら380万円のカーローンは現実的
年収900万円の方であれば、380万円のカーローンは十分に現実的な範囲です。もちろん審査は年収だけで決まるものではなく、信用情報や勤続年数、他の借入状況なども影響します。まずは事前審査を活用し、自身の状況に合った借入プランを検討することが大切です。
今後の車購入や資金計画に向けて、ぜひ参考にしてみてください。
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