楽天カードを利用して分割払いを選択した場合、手数料がどのように加算されるのか、その返済計画を理解することはとても重要です。特に、複数回払い（3回〜36回払い）を選んだ場合、支払い額が予想より多くなってしまうこともあります。この記事では、楽天カードの分割払いにおける手数料の仕組みと返済方法について詳しく解説します。
楽天カードの分割払いとは？
楽天カードでの分割払いは、購入金額を一定の回数で分けて支払う方法です。3回から36回払いまで選べ、回数が増えるほど1回あたりの支払い額は少なくなりますが、その代わり手数料が加算されます。手数料は購入金額や支払い回数によって異なり、全体の返済額を増加させる原因となります。
分割払いを選んだ場合、カード会社から手数料（分割払い手数料）が請求されるため、実際の返済額は元金だけでなく、その手数料も含まれた金額になります。
手数料の計算方法とその影響
分割払い手数料は、支払い回数と購入金額に基づいて計算されます。一般的に、回数が多くなるほど手数料率が高くなる傾向があります。また、楽天カードの場合、手数料は購入金額に加算されて、毎月の支払い額に影響を与えます。
たとえば、36回払いを選んだ場合、購入金額に対してかなり高い手数料が加算されるため、最終的に返済総額が元金を超えてしまうことがあります。仮に元金が96万円であれば、手数料を含めて総額200万円以上になる可能性もあるのです。
分割払いの月々の支払い額と減少について
質問者が抱えている疑問として、「月々の支払い額が減っていくのか？」という点があります。実際、分割払いの返済額は毎月一定額であることが多いですが、手数料が加算されているため、返済が進んでいくにつれて元金の減少額は徐々に小さくなります。
たとえば、元金が96万円で月々6万円を36回払いで支払っている場合、最初のうちは手数料が大きく、元金があまり減らないことがあります。しかし、返済が進むにつれて元金が減少し、それに伴って支払い額も減っていきます。よって、最初は元金の減少が遅くても、時間が経つと減少ペースが上がることになります。
手数料を最小限に抑えるための方法
分割払い手数料を最小限に抑えるためには、いくつかの方法があります。まず、できるだけ早く返済を終えることが最も効果的です。もし可能であれば、繰り上げ返済を検討することで、手数料を減らすことができます。
また、分割払いの回数を減らすことも手数料削減に繋がります。たとえば、36回払いではなく、24回や12回に変更することで、手数料が減少し、総支払額を抑えることができます。
まとめ
楽天カードの分割払いでは、手数料が加算されるため、支払い額が元金だけではなく、手数料を含めた金額になります。分割払いを長期間続けると、返済総額が大きくなりがちですが、繰り上げ返済や回数変更をすることで、手数料を減らすことができます。自分の返済計画を見直し、無理なく支払いを進めていくことが重要です。
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