信用金庫への預金は本当に安全？ペイオフ制度と預金保護の基本をやさしく解説

金利の良さで注目される信用金庫ですが、「万が一のとき、お金は守られるの？」と不安を感じる方も多いかもしれません。特にまとまった資金を預ける際には、ペイオフ（預金保護制度）の仕組みをしっかり理解しておくことが重要です。

ペイオフ制度とは？銀行や信用金庫の破綻時に預金はどうなる？

ペイオフとは、金融機関が破綻した場合でも、元本1,000万円とその利息までは預金保険制度によって保護される仕組みのことです。これは銀行だけでなく、信用金庫・信用組合・労働金庫などにも適用されます。

つまり、信用金庫に預けた場合でも、普通預金や定期預金など「預金保険の対象商品」であれば、1金融機関あたり1,000万円とその利息までは保護されるのです。

保護の対象となるのは以下のような預金です。

一方、外貨預金や投資信託、譲渡性預金（NCD）は対象外です。信用金庫が破綻した場合、これらは原則保護されませんので、預け先の金融商品が「預金保険対象」であるかを必ず確認しましょう。

1つの金融機関に1,000万円以上預けていると、超過分は保護されません。そのため、資産を複数の金融機関に分けて預けることで、リスクを抑えることができます。

たとえば、信用金庫Aに1,000万円、メガバンクBに500万円、ネット銀行Cに300万円といった形で分散させれば、それぞれがペイオフの対象となり、安全性が高まります。

「年0.725％」のような高金利キャンペーンは魅力的ですが、条件がある場合もあります。以下のような点を必ず確認しましょう。

また、キャンペーン終了後に自動的に通常金利に戻る場合もあるため、長期的な視点で見ることが重要です。

信用金庫は地域密着型の金融機関であり、地元の個人や中小企業との関係性を重視しています。そのため、シニア向けサービスや相談窓口が充実しているケースも多く、対面で丁寧なサポートを受けたい方には特に向いています。

また、キャンペーン金利や定期預金の利率が都市銀行よりも高いこともあり、「安全性＋利回り」を重視した運用には魅力的です。

結論として、信用金庫でもペイオフ制度はしっかりと適用されており、1,000万円とその利息までは保護されます。金融機関が倒産しても、預金者が全額失うことはありません。

安心して預けるためには、「対象商品」「金利の条件」「金融機関の健全性」などを事前にチェックすることが大切です。大切な資産を安全に運用するためにも、リスクと利便性のバランスを意識した預け先選びを心がけましょう。