複数の金融機関で借入を希望し、その都度審査に落ちてしまうと「申し込みブラック」という状態に該当するのではないかと不安に感じることがあります。この記事では、銀行カードローンの審査において「申し込みブラック」とは何か、そしてその状態に陥らないための対策について解説します。
「申し込みブラック」とは？
「申し込みブラック」とは、短期間に複数の金融機関に申し込むことによって、審査に通りにくくなる状態のことを指します。金融機関は、短期間に複数回申し込みがあることを「信用情報に不安がある」と判断し、審査に通過しにくくなることがあります。特に、1年以内に5件以上の申し込みがあると、申し込みブラックと見なされることが多いです。
質問者の場合、クレジットカードの申請やプロミスでの借入、さらに銀行での借入申し込みが重なったことで、審査に影響を与える可能性があります。
複数の借入申し込みが審査に与える影響
複数の借入申し込みを行った場合、金融機関は「この人はお金に困っているのでは？」と疑い、慎重に審査を行います。また、短期間に借入申し込みが多いと、信用情報機関に記録され、金融機関はその情報をもとに審査を行うため、審査に落ちやすくなることがあります。
また、借入申し込みの際に信用情報に記録された「申し込み履歴」は、一定期間（通常半年から1年）保持されます。このため、審査に落ちた後に次の借入申し込みを行う際には、過去の申し込み履歴が影響することが考えられます。
申し込みブラックを避けるための対策方法
「申し込みブラック」状態を避けるためには、以下の対策が有効です。
- 申し込みは必要最小限にする: 1回の申し込みでできるだけ多くの金融機関を比較し、無駄な申し込みを避けましょう。
- 他の金融機関の審査結果を待つ: 審査に落ちた後は、すぐに次の申し込みをせず、一定期間待つことが重要です。最低でも半年以上の期間を空けることが推奨されます。
- 信用情報を確認する: 自分の信用情報を確認することで、過去の申し込み履歴や借入状況を把握し、次の申し込みに向けて準備することができます。
審査に通過しやすくするためのポイント
審査に通りやすくするためには、以下のポイントに注意しましょう。
- 安定した収入を証明する: 収入証明書や源泉徴収票など、安定した収入を証明できる書類を準備しましょう。
- 返済能力をアピールする: 自身の返済能力を金融機関にしっかり伝えるために、返済実績がある場合はそれを示すことが有効です。
- 借入額を抑える: 借入希望額を少なく設定することで、金融機関がリスクを軽減できると判断され、審査通過の可能性が高くなります。
まとめ
短期間に複数の借入申し込みを行うことが「申し込みブラック」状態に繋がる可能性があるため、慎重に申し込みを行うことが重要です。また、審査に通りやすくするためには、安定した収入や返済能力を証明し、申し込みの数を必要最小限にすることが大切です。今後、審査に申し込む際は、信用情報を意識して行動し、適切なタイミングで申し込みを行うよう心掛けましょう。
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