過去に脳卒中を経験した場合、生命保険や医療保険への加入に不安を感じる方は多いでしょう。現在も経過観察中で診察が続いている場合、「本当に入れる保険があるのか？」「どんな保険が自分に合っているのか？」と悩むのは自然なことです。この記事では、脳卒中後の保険加入のポイントや実際に加入可能な保険の特徴を詳しく解説します。
脳卒中経験者の保険加入は可能か？
基本的に、脳卒中の既往歴がある方でも条件付きで加入できる生命保険や医療保険は存在します。ただし、加入できるかどうかは以下の点によって異なります。
- 発症からの経過年数（一般的に2〜5年以上が目安）
- 後遺症の有無と程度
- 現在の通院状況（頻度や内容）
- 服薬や検査の有無
今回のように「3年前に発症し、現在は2ヶ月に1回の経過観察のみで検査もなし」という状況であれば、比較的前向きに検討してくれる保険会社もあります。
加入が検討できる保険の種類
脳卒中後でも加入できる可能性がある保険には、次のような種類があります。
- 引受基準緩和型保険：告知項目が少なく、持病があっても入りやすい。保険料は割高だが、加入のハードルが低い。
- 無選択型保険：告知が一切不要な保険。契約直後の保障は制限されるが、持病が重くても加入できる。
- 通常の終身保険：発症から数年経過し、治療や投薬が終了している場合、審査によっては加入できる可能性あり。
たとえば、「オリックス生命の引受基準緩和型終身保険」や「SBI生命の終身保険NEO」などは、持病がある方にも配慮した商品として知られています。
診察が続いていても加入できる？
現在も通院がある場合、「診察のみ」「投薬なし」「検査なし」であれば、医師の診断書や保険会社の告知書への記載次第で審査が通る可能性があります。保険会社によっては、主治医への確認や追加資料の提出を求められる場合もあります。
告知の際には、「定期的な予後確認であり、特に治療や服薬はない」ことを正確に伝えることが大切です。虚偽の申告は契約後のトラブルにつながるため、必ず正確な情報を記載しましょう。
おすすめの加入ステップ
スムーズな保険加入を目指すには、以下のステップを踏むのがおすすめです。
- 複数の保険会社で無料の事前審査（告知）を依頼する
- 告知内容に基づいて審査結果を比較する
- 条件や保険料を比較し、最も納得できるプランを選ぶ
保険ショップや独立系FP（ファイナンシャルプランナー）を利用すれば、あなたの状況に合った複数社の商品を一括で比較できるので安心です。
加入できなかった場合の選択肢
もし通常の生命保険に加入が難しい場合でも、無選択型保険や共済、団体保険などの選択肢があります。また、加入できなかった原因を明確にし、一定期間後に再チャレンジすることも可能です。
さらに、保険以外の備えとして、iDeCoやつみたてNISAを活用した資産形成も検討できます。これにより、将来の医療費や葬儀費用に備えることもできます。
まとめ：あきらめずに選択肢を検討しよう
脳卒中の既往歴があっても、現在の状態や経過年数によっては生命保険や医療保険への加入は十分可能です。通院が続いていても、症状が安定しているならば、柔軟に対応してくれる保険会社も増えています。
大切なのは、正確な情報提供と、複数の保険会社や商品を比較検討する姿勢です。保険加入を通じて、安心できる未来への備えを築いていきましょう。
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