7000万円の注文住宅購入のためのローン計画：収入や家族構成を踏まえた判断基準

注文住宅の購入は人生で最も大きな投資のひとつです。特に7000万円という大きな金額をフルローンで組む場合、慎重に計画を立てることが重要です。この記事では、収入や家族構成を踏まえたローン計画について詳しく解説します。

ローンを組む前に確認すべき基本的なポイント

7000万円の注文住宅購入を検討する場合、まず最初に確認すべきポイントは、月々の支払い負担とその将来性です。特に、頭金なしでフルローンを組む場合、支払額がかなり大きくなる可能性が高いため、無理なく支払いを続けられるかが重要です。

収入に対してどのくらいの金額をローンとして支払うかを考える際には、月々の生活費や教育費、将来の子どもの養育費なども含めて、現実的な支出額を算出することが大切です。

例えば、夫の年収が700万円、妻の年収が240万円（時短勤務中）、そして将来的に妻がフルタイムに戻ることを考えると、家計全体での収入は960万円程度になります。この年収を基に、ローンの月々の支払い額をシミュレーションすることが可能です。

一般的に、住宅ローンの返済額は年収の25%〜30%程度に抑えることが推奨されています。仮に960万円の年収に対して25%を支払いに充てると、年間の支払い額は240万円、月々の支払いは約20万円となります。この額が現実的に支払えるかどうかは、家計全体のバランスを見て判断する必要があります。

現在、0歳のお子さんが1人いるご家庭では、今後さらに1人の子どもを持つことを考えた場合、教育費や養育費が増えることが予想されます。これらの費用は、住宅ローンの支払い計画に大きな影響を与える可能性があります。

また、妻がフルタイムに戻った際の収入増加を見込んでいる場合、その収入の使い道や貯蓄、将来のライフプランを考慮に入れたローン返済計画が求められます。

フルローンでの住宅購入を考える場合、金融機関のローン審査を通過することが必要です。審査では、年収だけでなく、借入額に対する返済比率（年収に対するローン返済額の割合）や、他の借入金（奨学金など）の有無も影響します。

例えば、奨学金の返済が2027年に終了することを考慮すると、その後の返済負担は軽減されるため、より長期的な視点でローン計画を立てることができます。審査を通過するためには、安定した収入と支出管理が不可欠です。

7000万円の注文住宅を購入するためには、収入や家族構成をしっかりと把握し、将来の支出や生活費も考慮したローン計画を立てることが重要です。頭金なしでフルローンを組む場合、月々の支払い額やその他の生活費を加味したシミュレーションが必要です。

また、ローン審査を通過するためには、収入だけでなく、支払いの負担を軽減するための工夫も求められます。しっかりと計画を立て、無理のない支払いができるかどうかを見極めてから、住宅購入の決断を下すことをおすすめします。