クレジットカードで大きな支出をしたとき、支払い方法をどう選ぶかは非常に重要です。例えば、飛行機代などの大きな支出がある場合、積立NISAを崩してその資金を用意するか、クレジットカードの分割払いを利用するか、どちらがお得なのでしょうか?この記事では、両方の方法を比較し、最適な支払い方法を選ぶためのポイントを解説します。
積立NISAを崩して支払うメリットとデメリット
積立NISAを崩すことで一時的にお金を用意する方法のメリットは、手数料が一切かからない点です。積立NISAの資産は元本に対して非課税の優遇がありますが、急な出費には便利に使える資産となります。ただし、積立NISAを崩すことには長期的なデメリットも存在します。
具体的には、積立NISAで積んだ資産を早期に引き出すことで、将来の利益を失う可能性があります。また、積立を続けることで得られる税制上の恩恵も活かせなくなります。長期的な資産形成を考えると、積立NISAを無理に崩すのは避けたほうが賢明かもしれません。
分割払いを選ぶメリットとデメリット
クレジットカードの分割払いを選ぶ場合、手数料がかかる点が最も大きなデメリットです。例えば、質問のケースでは4回払いで4896円の手数料が発生します。この手数料は支払い総額に追加されるため、実質的に支払う額が増えることになります。
一方で、分割払いのメリットは、すぐに全額を支払わなくてよく、月々の支払いを一定額に抑えられることです。急な支出に対して、手元にお金がない場合でも少しずつ返済できるため、支払い負担を軽減できます。ただし、支払い回数や手数料を考慮すると、長期的には割高になる可能性があります。
どちらが「お得」かを比較する
積立NISAを崩す場合のメリットは、手数料がかからない点です。ただし、積立NISAを崩すことで将来の資産形成に影響が出る可能性があります。一方、分割払いの場合は手数料がかかりますが、急な出費を避けて計画的に返済することができます。
計算をしてみましょう。例えば、飛行機代が18万円だった場合、積立NISAを崩してそのまま支払えば、18万円を一度に用意する必要があります。しかし、分割払いの場合、4回払いで約4,896円の手数料がかかりますが、月々の支払いが軽減されるメリットがあります。
その他の支払い方法:借り入れやローン
もし、積立NISAを崩したくない場合や、分割払いの手数料が気になる場合、他の方法としては、銀行からの借り入れや、ローンを利用する方法もあります。例えば、低金利のカードローンや、消費者金融からの借り入れを検討することもできます。
これらの方法では、金利がかかるものの、返済プランを柔軟に設定できるため、急な支出に対しても対応しやすくなります。しかし、借り入れをすると利息が発生するため、総支払い額が増える可能性がある点を考慮しなければなりません。
まとめ:最適な支払い方法を選ぶポイント
どの支払い方法が最適かは、状況によって異なりますが、以下のポイントを考慮することで、より適切な選択ができるでしょう。
- 長期的な資産形成を重視するなら:積立NISAを崩さない方が良い場合が多いです。
- 急な支出に対しては:分割払いを選ぶことで、支払い負担を軽減できますが、手数料に注意。
- 他の借り入れを検討する場合:低金利のローンやカードローンを選ぶことで、計画的に返済できます。
自分の状況や目的に応じて、最適な方法を選びましょう。
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