なぜ高金利時代に財産を築けなかったのか？金利と投資信託の違い

昔、銀行の金利が5％程度だった時代があり、その時期に定期預金などを行えば財産を築けたのではないかという考えを持つ方が多いです。しかし、実際にその時期に多くの人々が財産を築いたという話はあまり聞かれません。この記事では、その理由を解説し、定期預金と投資信託の違いについても考察します。

高金利時代と財産形成のギャップ

確かに、金利が5％程度の時代は、定期預金や普通預金に預けているだけで、元本を増やすことができました。しかし、当時の物価上昇や生活費の変動、また、銀行に預けるだけではその金利が十分に資産形成に繋がるわけではなかったのです。実際には、金利の高い時代に貯金をしていた人々も、思ったほど資産が増えなかったというケースが多く見受けられます。

定期預金と投資信託の違い

定期預金は元本保証があり、リスクを避けて安定した利息を得ることができますが、金利が低くなるとその利息収入は非常に限られたものになります。一方、投資信託は、株式や債券などの金融商品に投資を行うため、リスクを取る代わりにリターンが大きくなる可能性があります。確かに元本が保証されていないため、投資信託はリスクが伴いますが、長期的に見れば利益を得る可能性が高くなることが多いです。

金利が低くなった現在の資産運用方法

現在の低金利時代では、銀行預金の金利だけで資産を築くことは非常に難しくなっています。そのため、多くの人々が投資信託や株式投資、さらには不動産投資などの他の方法で資産を運用しています。特に、積立投資や長期保有を前提とした投資信託は、時間をかけてリターンを得る方法として人気です。

長期的視点での資産形成

定期預金だけでは満足な資産形成は難しいという現実を踏まえ、投資信託や積立型の投資に注目することが重要です。金利が低い現在、金融商品を多様化し、リスクを分散しながら長期的な目線で資産を築くことがより有効な方法と言えるでしょう。

まとめ

昔の高金利時代においても、実際に資産を築いた人が少ない理由は、単に預金だけではリターンが限られているからです。現在では、定期預金だけでなく、投資信託などの金融商品をうまく活用することで、より大きなリターンを得ることが可能です。資産形成は時間をかけて行うべきものですので、リスクを分散しながら計画的に投資を行い、長期的な資産運用を目指しましょう。