車の購入方法にはさまざまな選択肢がありますが、「一部は現金で支払い、残りをローンにする」という方法も一般的です。たとえば、300万円の車を購入する際に200万円を現金で支払い、残りの100万円をローンで組むというケースも可能です。本記事では、そうした購入方法の具体的な仕組みや、利用する際の注意点について詳しく解説します。
頭金を入れてローンを組むのは一般的な手法
車のローンは全額を借り入れる必要はなく、頭金として一部を自己資金で支払ったうえで、残りをローンにするという方法が多く利用されています。販売店や金融機関によっては「頭金〇円からOK」といった広告もよく見かけます。
たとえば、300万円の車に対し200万円を現金で支払い、残り100万円だけをローンにすることもまったく問題ありません。審査もその分通りやすくなる傾向があります。
実際の手続きの流れと必要書類
手続きの流れは以下のようになります。
- 購入車の選定・見積もり取得
- ローン申込（販売店提携ローンまたは金融機関）
- 頭金額の決定と支払い時期確認
- ローン審査通過後に契約・納車
必要な書類としては、本人確認書類、収入証明（一定額以上のローンの場合）、印鑑証明などが一般的です。
販売店系ローンと銀行系ローンの違い
販売店系ローンはその場で手続きが可能でスピーディですが、金利がやや高めな傾向があります。銀行系ローンは金利が低いものの、事前に審査が必要で、手続きにやや時間がかかることがあります。
たとえば、ディーラー系ローンの金利が年4～8％ほどに対して、銀行系ローンでは年2～3％台も可能です。購入までの時間や金利重視など、自身の状況に合わせて選びましょう。
ローン額を抑えるメリットとは？
自己資金を多く用意してローン額を減らすことで、支払総額（利息を含む）を大きく削減できます。また、月々の返済負担も軽くなるため、家計の安定にもつながります。
たとえば、100万円を金利年5％で5年間借りると、返済総額は約113万円程度。一方、200万円を借りれば約226万円近く支払うことになり、差額は13万円以上。頭金を入れるだけでかなりお得になるのです。
注意点：ローン金額が少ないと審査に通りづらいケースも
ごくまれにですが、ローン額があまりに少ない場合、金融機関が「利益が少ない」などの理由で申込みを断ることもあります。最低借入額を設定している場合もあるため、事前に確認が必要です。
また、販売店によっては頭金の扱いが「ローンの一部として取り扱う」か「契約時に全額支払う」かで手続きに違いが出る場合もありますので、契約内容をよく確認しましょう。
まとめ：自己資金＋ローンの組み合わせは可能で賢い選択
300万円の車を購入し、200万円を現金、100万円をローンで支払うというのは十分に可能で、むしろよくある購入スタイルです。ローン額を抑えることで金利負担も軽減され、家計にやさしい選択となります。
ただし、金融機関やディーラーによって条件が異なるため、見積もりと相談を重ねながら、自分に合った方法を選びましょう。
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