アクサ生命のユニットリンク解約を検討する前に知っておきたいポイント

アクサ生命のユニットリンクを契約して4年が経過し、今後の解約を検討している方に向けて、ユニットリンクの特徴や解約のタイミングについて解説します。デメリットを含めて契約を続けるべきか、それとも解約するべきかを考えます。

ユニットリンクとは？契約前に知っておくべき特徴

ユニットリンクとは、保険と投資信託を組み合わせた商品で、投資部分が含まれているため、積立の代わりとしても利用されることがあります。契約者が支払った保険料の一部は、選択した投資信託に投資され、その運用成果によって将来受け取る金額が決まります。

ユニットリンクは、保険料の一部が投資信託に回されるため、投資信託の運用結果が重要です。投資信託の選択や市場の変動によって、契約者が受け取る金額が変動します。特に長期契約の場合、運用成果により積立額の増減が大きくなります。

ユニットリンクは、保険部分と投資部分のバランスが特徴的です。保険の保障が必要な場合もありますが、投資部分が期待通りに運用されないと、保障内容が不十分と感じることもあります。保険と投資のバランスが合わないと感じた場合は、見直しが必要です。

ユニットリンクの解約を検討する場合、そのメリットとデメリットを理解しておくことが重要です。解約することで得られるものと失うものを比較してみましょう。

解約することで、今後の月々の支払いが不要になります。月1万円の支払いが家計に負担を感じている場合、解約することでその分の費用を別の使い道に回すことができます。また、貯金を直接積み立てる方法に変更することも可能です。

解約した場合、すでに支払った保険料の一部が戻らない可能性があります。ユニットリンクの場合、解約時に積立額がマイナスになることもあるため、損失を出すリスクがあります。契約してから短期間で解約すると、特にそのリスクが高まります。

ユニットリンクを解約するタイミングは、契約から何年経過しているか、現在の運用状況がどうかによって変わります。解約するべきかどうかを判断するためには、以下のポイントを考慮しましょう。

契約してから4年経過しているということは、解約の際に「解約返戻金」が少ない可能性が高いです。長期間契約している場合、解約返戻金がプラスになるまでには時間がかかることがあります。まだ運用成果が出ていない場合、解約を検討する前にもう少し続ける選択肢もあります。

解約する場合、積立や投資の代わりに別のプランを選ぶことが重要です。定期預金や投資信託、積立NISAなどの選択肢があります。解約後の資産運用の方法を事前に検討し、将来のために資産を増やす方法を確立しておきましょう。

アクサ生命のユニットリンクは、保険と投資を組み合わせた商品で、長期契約が前提となっています。解約する場合、得られるメリットとデメリットをよく比較し、解約後の資産運用の方法を考えることが大切です。契約内容を再確認し、将来のライフプランに合わせて最適な選択をすることをお勧めします。