「奨学金の利息が低いから借りた方が得」「車の残価設定ローン（残クレ）で最新モデルに乗れるから賢い買い方」「スマホの分割払いで支払総額が少なくお得」など、分割払いを選ぶ理由としてよく聞く言い訳や理論。しかし、実際にこれらの理論が本当に得になるのか、現金一括払いと比較してどのような違いがあるのか疑問に思う人も多いでしょう。この記事では、分割払いのメリットとデメリットを解説し、現金一括購入との違いを明確にします。
分割払いのメリット
分割払いにはいくつかのメリットがあります。特に、現金を一度に支払うのが難しい場合や、資金を他の用途に回したい場合には便利な手段です。
例えば、奨学金を低い利息で借りる場合、長期間にわたって返済を分けて行うことができるため、急な資金負担を軽減できます。また、車の残価設定ローンを利用することで、最新モデルの車に乗ることができ、定期的に新しい車に乗り換えることが可能になります。
分割払いのデメリット
分割払いの最大のデメリットは、利息がかかる点です。例えば、奨学金の利息が低いとはいえ、現金一括で支払った場合にはその利息分を支払う必要はありません。また、車の残クレやスマホの分割払いでも、支払う総額が現金一括購入に比べて高くなることが一般的です。
特に、利息が付く場合、時間とともに支払う金額が増えていきます。そのため、現金一括で購入する方がトータルで見ると安くなる場合が多いのです。
分割払いが得になる場合
分割払いが得になるのは、支払額に対して利息が非常に低い場合や、分割払いにすることで他の投資や生活費を効率的に運用できる場合です。例えば、奨学金の利息が非常に低い場合、その借り入れをしても、現金を使わずに別の高利回りの投資を行った方が全体としては利益が出ることがあります。
また、車の残クレやスマホの分割払いであっても、支払いが遅れない範囲で資金を分けることで、他の用途にお金を使いながら便利に支払いを続けることができる場合もあります。
現金一括購入との比較
現金一括で購入する場合、分割払いとは異なり、利息を支払う必要がないため、トータルで支払う金額が最も少なくなります。また、購入後すぐに物品を所有できるため、精神的にも楽になります。
一方、現金一括購入をするためにはその時点で全額を準備する必要があります。そのため、すぐに現金を用意できない場合には、分割払いの方が便利に感じることもあります。しかし、分割払いで払った利息を考えると、長期的には現金一括購入の方が経済的には有利です。
まとめ
分割払いは利便性や資金調整には役立つこともありますが、利息を支払う分、現金一括購入には敵わないことがほとんどです。奨学金や車の残価設定ローン、スマホの分割払いなど、それぞれのケースにおいてメリットとデメリットをしっかり比較し、最適な選択をすることが大切です。長期的に見ると、現金一括購入が経済的に有利な場合が多いため、可能であれば現金での支払いを検討するのが賢明です。
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