新社会人が生命保険に入るべきか？保険とiDeCoの違いをわかりやすく解説

社会人としての生活が始まると、突然保険や資産運用に関する情報が一気に舞い込んできます。特に生命保険の勧誘は多く、新卒の方にとっては必要性や優先順位が判断しづらいかもしれません。本記事では、生命保険に加入すべきか迷っている新社会人の方へ、判断材料を提供します。

生命保険とは？基本のしくみをおさらい

生命保険とは、万が一の死亡や高度障害に備え、残された家族にお金を残すための保障制度です。一般的には「定期保険」「終身保険」「医療保険」などに分かれ、それぞれ目的や保険期間が異なります。

例えば、独身で扶養家族がいない新社会人が死亡保険に入るメリットは基本的に少なく、必要性は限定的です。一方で、医療保険は病気やケガの際に役立つため、少額で入っておく選択肢もあります。

若いうちは保険料が安く、将来のリスクに備える準備として契約する人もいます。ただし、今後のライフプラン（結婚・子ども・マイホームなど）によって必要な保障内容は大きく変わるため、初めから大きな保障を持つ必要はありません。

また、保険営業の中には高額な貯蓄型保険や個人年金を進めてくるケースもあります。これらは途中解約にペナルティがあるため、慎重な検討が必要です。

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で積み立てて将来の年金を増やす制度です。生命保険と異なり、「老後資金の形成」が目的で、掛金が全額所得控除されるなどの節税メリットがあります。

将来の資産形成が目的なら、生命保険よりもまずはiDeCoを検討するほうが合理的といえます。iDeCoは自分が亡くなったときの保障はないものの、長期的な資産形成には適しています。

以下のような条件に当てはまる方は、生命保険の検討価値があります。

反対に、独身・扶養なし・健康体という新卒社会人であれば、高額な保障や貯蓄型保険に加入するメリットは少なく、保険よりも貯金やiDeCoの活用が合理的です。

例えば、新卒1年目のAさん（23歳・独身）は、医療保険（月額1,200円）のみ加入し、iDeCoで月5,000円の積立をスタートしました。数年後に結婚したタイミングで、配偶者のために定期保険（死亡保障）を追加しました。

このように、ライフステージに合わせて見直すことで、無駄な出費を抑えつつ必要な備えができます。

新社会人は狙われやすいため、知識不足を突かれたセールストークに要注意です。「今入らないと損ですよ」「年齢が上がると保険料も上がります」などの言葉に惑わされず、自分に必要かを冷静に判断しましょう。

断るときは「しばらくは様子を見てから考えます」「家族と相談して決めます」など、角が立たない言い回しがおすすめです。

新社会人の段階で無理に保険へ加入する必要はありません。特に貯蓄型や高額保障の保険は将来設計が固まってからでも十分です。まずは生活防衛資金の確保と、iDeCoやつみたてNISAなどの資産形成を優先し、必要に応じて医療保険などの最低限の保障を追加するのが合理的な選択といえるでしょう。