30代で配偶者と子どもがいる会社員の方にとって、万が一の際に家族の生活を守る保険選びは重要です。特に、収入保障保険や就業不能保険は、働けなくなった場合の収入減少を補う手段として注目されています。今回は、FWD生命の収入保障保険（生活支援特則付き）とライフネット生命の働く人への保険3を比較し、それぞれの特徴や適した利用シーンを解説します。
FWD生命の収入保障保険（生活支援特則付き）の特徴
FWD生命の収入保障保険は、被保険者が死亡または所定の高度障害状態に該当した場合に、遺族に年金が支払われる保険です。さらに、生活支援特則を付加することで、以下の状態でも年金が支払われます。
- 身体障害者福祉法に基づく1～4級の障害者手帳が交付されたとき
- 公的介護保険制度の要介護1以上に認定されたとき
これにより、死亡や高度障害だけでなく、一定の障害や要介護状態でも保障が受けられる点が特徴です。また、健康状態や喫煙歴に応じて4種類の保険料率が用意されており、非喫煙者や健康な方は割安な保険料で加入できます。
ライフネット生命の働く人への保険3の特徴
ライフネット生命の働く人への保険3は、病気やケガで長期間働けなくなった場合に、毎月給付金を受け取れる就業不能保険です。主な特徴は以下の通りです。
- 就業不能給付金は月額10万円～50万円まで5万円単位で設定可能
- 支払対象外期間は60日または180日から選択可能
- 精神疾患による就業不能も保障対象（所定の条件あり）
- 入院見舞金（14日以上の入院で一律10万円）や復帰支援一時金などの特約あり
特に、精神疾患による就業不能も保障対象となっている点や、復帰支援一時金などのサポートが充実している点が特徴です。
比較表：FWD生命とライフネット生命の主な違い
| 項目 | FWD生命（生活支援特則付き） | ライフネット生命（働く人への保険3） |
|---|---|---|
| 主な保障 | 死亡、高度障害、1～4級の障害、要介護1以上 | 病気やケガによる就業不能（精神疾患含む） |
| 給付形式 | 年金形式（毎月支払い） | 毎月給付金＋一時金（特約） |
| 保険料率 | 健康状態・喫煙歴に応じて4種類 | 一律（年収により給付金上限あり） |
| 特約 | 配偶者同時災害死亡時割増特則など | 入院見舞金、精神疾患就業不能一時金、復帰支援一時金など |
| 精神疾患の保障 | 対象外 | 対象（所定の条件あり） |
選択のポイント：どちらが適しているか？
FWD生命の収入保障保険は、死亡や高度障害、一定の障害や要介護状態に備えたい方に適しています。特に、健康状態や喫煙歴に自信があり、割安な保険料で加入したい方に向いています。
一方、ライフネット生命の働く人への保険3は、病気やケガで長期間働けなくなった場合の収入減少に備えたい方に適しています。精神疾患による就業不能も保障対象であり、復帰支援一時金などのサポートも充実しています。
まとめ
30代で配偶者と子どもがいる会社員の方が、万が一の際に家族の生活を守るための保険選びでは、FWD生命の収入保障保険とライフネット生命の働く人への保険3のそれぞれの特徴を理解し、自身のニーズやリスクに応じて選択することが重要です。保障内容や特約、保険料などを比較検討し、最適な保険を選びましょう。
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