「貯金が200万円あればガン保険はいらないのでは？」という声を耳にすることがあります。しかし、医療費や収入減への備えとして、貯金だけで本当に十分なのかを考えるには、もう少し深掘りが必要です。この記事では、ガン保険の必要性を判断するためのポイントを解説します。
ガン治療にかかる実際の費用とは？
ガンと診断された場合、治療内容によって費用は大きく異なります。例えば以下のような費用がかかる可能性があります。
- 初診・検査費用：5万円〜10万円
- 手術・入院費用：30万円〜100万円
- 抗がん剤・放射線治療：月額10万円前後が数ヶ月続く場合も
- 先進医療（自由診療）：数十万円〜300万円超
仮に保険適用治療で済んだとしても、高額療養費制度を利用して自己負担を月10万円前後に抑えられたとしても、長期治療になれば100万円以上かかる可能性もあります。
高額療養費制度のカバー範囲と限界
健康保険には「高額療養費制度」があり、自己負担の上限が月額で設定されています。たとえば、年収370万円〜770万円の方の場合、1ヶ月の自己負担上限は約8〜9万円です。
しかしこの制度は「対象外の費用（差額ベッド代、通院交通費、自由診療など）」には適用されません。また、立て替え払いが必要な点も留意しておくべきポイントです。
ガン保険の保障内容とその役割
ガン保険には以下のような保障があります。
- 診断一時金（例：ガンと診断された時に100万円）
- 入院給付金（例：1日あたり1万円）
- 通院給付金
- 先進医療保障
これにより、実際の医療費だけでなく、通院の交通費や休業中の生活費といった、健康保険ではカバーできない支出を補うことができます。
「貯金200万円」のリスクと考慮すべき点
確かに貯金が200万円あれば、軽度〜中程度のガン治療には対応できるかもしれません。しかし以下のリスクを忘れてはいけません。
- 長期化・再発リスク：再発した場合や複数回の治療が必要になると、貯金では足りなくなる可能性があります。
- 収入減への備え：自営業やフリーランスの場合、収入が止まることで生活費の確保が難しくなります。
- 他の支出との兼ね合い：結婚や住宅購入など、他に大きな支出予定がある場合、医療費に全額を回せるとは限りません。
「ガンにならない可能性」の一方で、「なってしまった場合の金銭的リスク」をどう考えるかが重要です。
まとめ
貯金が200万円あれば、軽度のガン治療費をカバーできる場合もありますが、貯金の全額を医療費に使えるわけではないこと、治療の長期化や収入減といったリスクがあることから、ガン保険が不要とは一概に言い切れません。必要かどうかは、ライフスタイル・働き方・将来設計を総合的に見て判断することが大切です。
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