NISAの積立額を増やすべきか？家計見直しと投資・貯金のバランスの取り方

社会人2年目で年収520万円、月手取り23万円〜28万円という状況で、NISAの積立額を増やすべきかどうかについて悩んでいる方も多いでしょう。この記事では、家計見直しとNISAの積立額、そして投資・貯金のバランスをどう取るべきかについて、具体的なアドバイスをお届けします。

家計の見直し：無駄な支出を減らす

まず最初に、家計の見直しを行うことが重要です。現状、月々の支出は食費や交際費、ジム代など多岐にわたりますが、まずは固定費を見直すことから始めましょう。

例えば、通信費やジム代、美容費などは再検討の余地があります。月々の支出が安定していると、余剰資金をNISAに回す余裕も出てきます。

NISAの積立額を増やすべきかどうかは、現在の貯金額と今後の生活プランに大きく影響されます。現在、預金が320万円あり、NISAに200万円投資している状況ですので、積立額を増やすために無理に貯金を切り崩す必要はありません。

ただし、余剰資金を積極的にNISAに回すことで、将来的な資産形成に有利になります。定期的に積立額を見直し、特に市場の動向に応じてポートフォリオを再調整することが重要です。

投資と貯金のバランスを取ることが大切です。現状、毎月定期預金に1万円、NISAに2万円積み立てていますが、もっと積極的に投資を行いたい場合は、積立額を徐々に増やすのも一つの手です。

一方で、緊急時に備えるために現金預金は一定額保持しておくべきです。例えば、生活費の6ヶ月分を目安に現金を預金しておくことをおすすめします。これにより、万が一のトラブルにも柔軟に対応できるようになります。

異動に伴って車を売却する予定とのことですが、これにより車の維持費がなくなることは大きな支出削減です。この余剰資金をどのように運用するかが鍵となります。

車の売却後は、その分の費用をNISAへの積立額や将来の投資に回すことが可能です。ただし、売却額をすぐに投資に回すのではなく、一度預金として確保しておくことも検討しましょう。車を売却したタイミングで生活費の見直しや新たな投資先を考えることが大切です。

家計見直しとNISAの積立額増加については、まず無理のない範囲で支出を見直し、その余剰分をNISAに回すことが有効です。特に車の売却を控えている場合は、その分の資金をどう活用するかが今後の資産形成に影響します。投資と貯金のバランスを取りながら、将来に備えるための計画を立てることが重要です。