出産を控えたご家庭にとって、学資保険は教育資金の備えとして重要な選択肢です。しかし、加入時には告知義務があるため、「不妊治療歴がある」「健康診断で経過観察とされた」などの背景があると加入に不安を感じる方も多いのではないでしょうか。本記事では、妊娠中の学資保険加入における告知義務と、不妊治療歴や健康診断の内容がどこまで影響するのかについて、具体例を交えて解説します。
学資保険の加入時に必要な「告知」とは
学資保険に加入する際、契約者や被保険者（多くは子ども）の健康状態について、保険会社に申告する義務があります。これがいわゆる「告知義務」です。契約者自身が被保険者になる場合（万一の際に給付される保険部分など）には、自身の健康状態についても告知が必要になります。
告知の内容は保険会社によって異なりますが、一般的には過去数年以内の入院歴、手術歴、持病の有無、定期的な投薬、健康診断での異常指摘などが対象になります。
不妊治療歴がある場合はどうなる？
不妊治療を受けていた過去があるからといって、必ずしも学資保険の加入に支障が出るわけではありません。特に「タイミング法」や「排卵誘発剤のみ」といった比較的軽度の治療であれば、通常は問題なく加入できることが多いです。
一方で、体外受精や顕微授精など高度な治療を行っていた場合は、保険会社によっては詳細な申告や医師の診断書を求められることがあります。ただし、学資保険の主契約部分が医療保険や死亡保障ではなく貯蓄型である場合、告知内容が保険引受に大きく影響することは少ない傾向にあります。
健康診断で異常値が出た場合の扱い
学資保険の加入審査では、健康診断書の提出を求められるケースは少なく、告知内容によって判断されるのが一般的です。もし「尿酸値」や「肝機能（AST、ALTなど）」が基準をやや超えていて「経過観察」とされている程度であれば、すぐに加入を断られる可能性は高くありません。
ただし、過去に再検査や通院、薬の処方があった場合は、告知内容として記載が必要です。虚偽の申告があった場合、将来的に給付金が支払われない可能性があるため、事実を正しく伝えることが大切です。
ソニー生命の学資保険における実例と加入傾向
ソニー生命の学資保険（無配当型）は、主に契約者である親に万が一のことがあった場合の保障を含む商品設計になっています。告知の対象は契約者本人となるため、不妊治療歴や健康診断の内容が、本人の健康状態としてどう評価されるかがポイントです。
過去の事例では、健康診断で「要経過観察」とされた内容があっても、加入できたケースは多く見られます。また、不妊治療歴についても、告知義務を正しく果たしたうえで加入が認められた実例があります。
加入前にできること：確認と備え
事前に準備できる対策としては、
- 告知内容に該当する医療行為の履歴を整理しておく
- 直近の健康診断結果を手元に用意しておく
- 心配な場合は「事前査定制度」を活用する
といった方法があります。特にソニー生命では、事前に告知内容を伝えて審査可否を仮確認する制度も用意されており、不安を軽減できます。
また、保険代理店を通して加入を検討している場合、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談すると、告知義務や商品の特徴について詳しくアドバイスを受けられることもあります。
まとめ：正しい告知で安心して学資保険をスタート
妊娠中であっても、不妊治療歴や軽度の健康診断異常があるからといって、必ずしも学資保険の加入が難しくなるわけではありません。大切なのは、事実を正しく告知し、必要に応じて事前相談を行うことです。ソニー生命をはじめとする多くの保険会社は、一定の柔軟性を持って審査を行っており、実例としても加入できたケースは多くあります。安心して教育資金の備えをスタートさせるためにも、早めに準備を進めていきましょう。
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