クレジットカードやスマートフォンの分割払いを利用していると、知らないうちに信用情報に影響が出ていることがあります。CICの信用情報に記録される「Aマーク（遅延）」は将来的なローン審査に響くのか、一括返済によって改善するのか気になる方も多いでしょう。本記事では、CICの仕組みや一括返済のメリット・デメリットをわかりやすく解説します。
CICにおける「Aマーク」とは何か？
「Aマーク」はCICの入金状況欄に表示される記号の一つで、「支払日までに入金が確認できなかった場合」に記録されます。これは一時的な遅延を意味しており、金融機関にとってはマイナス評価です。
ただし、「異動」マークとは異なり、重大な延滞（61日以上）や債務整理とは区別されます。軽微な遅れであれば、致命的な信用ダメージにはなりにくいとされています。
「Aマーク」はどのくらい残る？更新サイクルと押し出しの仕組み
CICの入金情報は「直近24ヶ月分」が記録され、契約が継続中であれば古い履歴から順に押し出されていきます。つまり、遅れなく支払いを続ければ、約2年後には「Aマーク」は見えなくなる可能性があります。
一方で、完済して契約終了となった場合には、その契約情報自体が「完了」として保存され、最長5年間保存される可能性があります（例：完済日やその時点のステータスが記録）。
一括返済は信用情報に不利なのか？
完済するとその契約は終了状態となり、24ヶ月の更新サイクルも停止します。その結果、完済時点で「Aマーク」が残っていた場合、それが記録されたまま5年間保存されてしまうリスクがあります。
そのため、すでに支払い能力があり今後の遅延リスクがない場合には、あえて一括返済せずに完済まで毎月きちんと払うほうが、記録上は有利とされるケースもあります。
実際の判断基準：どちらを選ぶべきか
以下に一括返済と継続払いのメリット・デメリットを比較します。
| 方法 | メリット | デメリット |
|---|---|---|
| 一括返済 | 返済負担から解放される／家計の整理が容易 | Aマークが5年間残る可能性あり |
| 分割継続 | Aマークが24ヶ月で押し出される／正常履歴を積める | 遅延再発のリスクがある |
自分の返済能力や将来のローン申請予定（住宅ローン・自動車ローンなど）を踏まえて、慎重に選択することが重要です。
実例：2ヶ月遅延の記録を回復したケース
ある利用者は2022年に2ヶ月連続で入金遅れを起こしましたが、その後毎月きちんと支払うことで、2024年に開示した際には「Aマーク」が消えていたという報告もあります。
このように、「正常な支払い履歴を継続すること」は信用情報回復における王道の対策です。
まとめ：完済か継続かは信用履歴の将来性で選ぶ
CICの信用情報は今後の金融取引に大きく影響します。「Aマーク」は一見軽微に見えますが、複数あれば審査に不利になることもあります。一括返済は手段として有効ですが、信用情報上は慎重に選ぶ必要があります。
今後遅延なく支払えるならば、完済せずに24ヶ月の履歴を正常に保つことが望ましいでしょう。ただし、家計に負担がある場合は一括で清算し、以後の契約で正常履歴を積み重ねるのも有効な戦略です。
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