保険の見直しを考えるタイミングは人それぞれですが、独身から結婚へとライフステージが変わる前後は特に重要な見直し時期です。特にプルデンシャル生命のような外資系が扱う「変額保険（終身型）」は、将来に向けた資産形成と保障を兼ねる複雑な商品だけに、解約には慎重さが求められます。この記事では、変額保険を解約すべきかどうか悩んでいる方のために、判断基準やスムーズな対応方法をわかりやすく解説します。
変額保険（終身型）とはどんな保険？
変額保険（終身型）は、死亡保障と投資性を兼ね備えた保険商品です。毎月の保険料の一部が保険金として、残りが特別勘定（投資信託のようなもの）に回され、運用実績によって将来の解約返戻金や満期金が変動します。
特に若いうちに加入すれば、運用期間が長くなるため将来的なリターンも見込める一方で、市場環境によって元本割れのリスクもある点が特徴です。
解約するか継続するかの判断ポイント
27歳という若さで月7,000円の掛金というのは比較的軽く、将来への備えとしては続けやすい価格帯です。とはいえ、ライフプランによっては不要と感じることもあるでしょう。
以下のようなチェックポイントを考慮してみましょう。
- 現時点で保険の保障内容が必要か？（独身で遺族保障が不要なら解約検討）
- 今後の生活資金に困る可能性があるか？（少額でも毎月の支出は将来的に負担に）
- 投資を自分でコントロールしたいか？（つみたてNISA等で代替可能）
特に「貯蓄目的」で変額保険に加入していたなら、iDeCoやNISAなど、より自由度の高い制度での資産形成に切り替えるのも選択肢です。
解約時に営業マンからの引き止めが心配な方へ
変額保険を扱う営業担当者は熱意をもって提案してくれますが、解約時にはやや引き止められることもあります。そのようなストレスを避けたい場合は、次のような方法を取るとスムーズです。
- 「メールや書面での手続き希望」と明確に伝える
- 「経済的事情により見直したい」と簡潔に伝える
- カスタマーセンター経由で手続きする（担当者を通さず可能）
また、プルデンシャル生命ではお客様サポートセンターが用意されており、直接連絡することで担当者を通さずに解約処理を進められるケースもあります。
解約返戻金の扱いと税金の注意点
現在、約5万円の解約返戻金があるとのことですが、これは「一時所得」として扱われる可能性があります。とはいえ、年収が一定以下で他に一時所得がない場合、特別控除（50万円）以内であれば課税対象にはなりません。
また、返戻金をすぐに別の資産形成に回すことで、解約による資金ロスを抑えることも可能です。たとえば、「月7,000円をつみたてNISAに移行して年5%で運用すれば20年で約290万円」といったシミュレーションもあります。
保険のプロにセカンドオピニオンをもらうのも手
迷いがある場合は、「ほけんの窓口」や「保険見直しラボ」などの第三者機関でセカンドオピニオンをもらうのも有効です。
営業担当者ではない中立の立場から、今の保険の必要性や代替案を提案してくれるため、納得のいく選択がしやすくなります。
まとめ：ライフステージに応じた判断が大切
変額保険（終身型）は将来的な資産形成にもつながる一方、今の自分にとって本当に必要かどうかはライフプラン次第です。
結婚や将来の資金計画を見据えたうえで、「一時的に止める」「他の制度に切り替える」「そのまま継続する」など、自分に合った方法を選びましょう。営業マンとのやり取りが不安な場合も、丁寧に断る工夫や第三者の力を借りることで、納得のいく見直しが可能です。
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