クレジットカードは、日常的に使うことで信用情報を築き、ローンや住宅ローンなどの審査にも影響を与える重要な要素となります。現在、クレジットカードを2枚持っているがそのうち1枚は使っていない場合、ローンを組む際に不利益が生じるのではないかと心配になることがあります。この記事では、クレジットカードを使わずに持っておくことがローン審査に与える影響について解説します。
クレジットカードと信用情報
クレジットカードを持つこと自体は、信用情報を形成する一助となります。クレジットカードを使うことで、返済履歴が信用情報機関に記録され、その実績がローン審査の際に参考にされます。利用金額を適切に管理し、期日通りに返済することで、信用スコアが上がり、ローン審査が有利に進みます。
しかし、使っていないカードでも、カード会社により一定の管理がされているため、特にローン審査に不利になることは少ないです。むしろ、使っていないカードを保持することで、返済能力が証明されることもあります。重要なのは、カードを適切に管理し、未払いがないことです。
クレジットカードを使わないことのデメリット
使っていないクレジットカードを持っていること自体に大きな問題はありませんが、何年も使わないでいると、カード会社がカードを解約する場合があります。カードが解約されると、信用履歴に影響を与える可能性があるため、定期的に少額であってもカードを使って、適切に返済をすることが推奨されます。
また、カードを使わないまま長期間放置していると、信用スコアを積極的に向上させるための機会を逃していることになります。信用スコアを高めるためには、少額でも利用して返済を続けることが重要です。
ローン審査におけるカード利用の影響
ローン審査では、過去のクレジットカード利用状況や返済履歴が重視されます。カードを使っていない場合でも、他の信用履歴がしっかりしていれば、ローン審査に大きな不利益は生じません。ただし、クレジットカードを一定期間使用していない場合、そのことが審査にどう影響するかはカード会社やローンの種類によって異なります。
例えば、カード利用歴が長期にわたり良好であれば、信用スコアの向上に繋がります。一方、カード利用を避けている場合、信用スコアの上昇が遅れる可能性があり、その場合、ローン審査に不利な影響を与えることがあるため、注意が必要です。
クレジットカードを使わない場合の最適なアクション
カードを使っていないことに不安を感じているのであれば、少額で定期的に使用し、その後は全額返済することをおすすめします。例えば、日常の買い物をカードで支払い、毎月の支払いを確実に行うことです。これにより、カードの利用履歴が残り、信用情報が改善されます。
また、カード会社が提供する「利用明細書」や「利用履歴」を定期的にチェックし、利用状況を把握することも重要です。これにより、カードの使い道や利用履歴が明確になり、ローン審査に対しても積極的に備えることができます。
まとめ：クレジットカードを使わないことの影響
クレジットカードを使わずに持っていること自体がローン審査に大きな影響を与えることは少ないですが、長期間使わない場合、カード会社が解約する可能性や信用スコアの上昇を遅らせることがあります。ローン審査を有利に進めるためには、少額でも定期的にカードを利用し、返済をきちんと行うことが最も効果的です。
カードを適切に管理し、信用履歴を構築することで、将来的なローン審査でも良い結果を得ることができるでしょう。
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