生命保険契約の際、顧客のライフプランに基づいて必要な補償額を試算することは非常に重要です。しかし、生命保険募集人や仲立人としての登録をしていないファイナンシャル・プランナー（FP）がこれを行うことは適切なのか、疑問を感じている方も多いでしょう。この記事では、この問題について解説し、FPがどのように補償額を試算すべきかについて説明します。
1. 生命保険募集人と仲立人とは？
生命保険募集人は、保険会社の代理として保険契約の勧誘を行う人を指します。仲立人は、保険契約を結ぶ際に契約者と保険会社との間を取り持つ役割を果たします。これらの資格を持つことで、保険契約に関する手続きや契約内容について法的に保障された権限を有することになります。
FPが生命保険契約のアドバイスを行う場合、これらの資格を持っているかどうかによってアドバイスの範囲や法的な責任が変わることがあります。
2. FPが生命保険の補償額を試算することは適切か？
FPが顧客のライフプランに基づいて保険の補償額を試算すること自体は、専門的な知識と経験があれば非常に有益です。ライフプランを通じて、顧客の将来の生活費や必要な保障額を明確にすることは、適切な保険選びに欠かせません。
しかし、FPが保険募集人や仲立人として登録されていない場合、保険の販売や具体的な契約の締結をサポートすることはできません。アドバイスの範囲としては、あくまで補償額の試算やライフプランに基づく一般的な提案に留まります。
3. 登録義務がある場合、どのように取り扱うべきか？
FPが生命保険契約を検討する場合、募集人や仲立人としての登録が必要です。もしFPが登録していない場合でも、顧客のライフプランに基づいて保険料や必要な補償額を算出し、保険会社に適したプランを提案することは可能です。ただし、契約を直接結ぶ手続きに関しては、適切な登録を受けた代理人に依頼する必要があります。
登録をしていないFPが保険契約の勧誘を行うことは違法ではないものの、保険商品の提供や契約締結のサポートは行えないため、顧客に対してその点を明確に伝える必要があります。
4. まとめ
生命保険の補償額を試算することは、FPが顧客のライフプランに基づいて行うべき重要な作業です。ただし、生命保険契約の具体的な提案や販売を行うには、保険募集人または仲立人としての登録が必要です。FPが登録されていない場合でも、補償額の算出やアドバイスは可能ですが、最終的な契約締結には登録者を通じて行うことが求められます。
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