ローンの限度額と車購入時のローン計画の立て方

車を購入する際、特に住宅ローンを抱えている場合、追加のローンを組むことができるかどうかは重要な検討事項です。この記事では、年収や住宅ローンの状況を踏まえた車のローン計画について解説します。

1. 住宅ローンと新たな車のローンの関係

住宅ローンの返済を行っている場合、新たに車のローンを組むことができるかは、現在の借入状況に大きく影響されます。金融機関は、あなたの返済能力を基に新たなローンを承認するかどうかを判断します。

例えば、住宅ローンの残高が2100万円あり、月々55,000円の均等払いで支払いが行われている場合、金融機関はこの月々の返済額を考慮に入れます。また、年収420万円という金額もローン返済の可否に影響します。

金融機関は通常、年収に対する月々の返済額の割合（返済負担率）を基にして、新たな借入額を計算します。一般的に、月々の返済額は年収の25%〜35%以内が目安となります。

例えば、年収420万円の場合、月々の返済額は10万円以内に抑えることが推奨されます。この範囲内であれば、車のローンを含めても返済負担が過剰ではないと見なされるでしょう。

住宅ローンの返済が月々55,000円あるため、これが既に返済負担に影響を与えています。この場合、残りの返済可能な金額は月々45,000円〜55,000円程度となります。

したがって、車のローンとして月々の返済額が10万円を超えない範囲であれば、金融機関が提供するローンを検討することができますが、その額が大きすぎる場合、返済計画が厳しくなる可能性があります。

現在500万円以上の預金があるとのことですが、預金を車の購入資金として使用せずにローンで購入したいという意向がある場合でも、借入額とのバランスを取ることが重要です。

預金を使わないことで、万が一のトラブル時に備えることができます。さらに、金融機関からの評価においても、預金額があることで信頼度が高くなる可能性があります。

車のローンを組む際、住宅ローンの返済額と年収を基に返済負担率を計算し、月々の返済額が適正であるかを確認することが重要です。金融機関によっては、車のローンと住宅ローンを合わせた返済額が月々10万円以内であれば承認されやすい場合があります。

また、預金を使わずに車のローンを組むことで、将来の不安要素に備えることができます。自分の返済能力を正確に把握し、無理なく返済できる計画を立てることが、安定した生活を支えるために重要です。