借金の借り換えを検討する際、現在の金利や返済額に比べて新たな提案が本当にお得かどうかを見極めることが重要です。今回、現在の借金の状況と借り換え案を比較し、どちらがより得かを検討します。
1. 現在の借金状況
質問者の現在の借金の状況は、以下の通りです:
- A社: 123万円、年利14%、月々25000円
- B社: 39万円、年利16%、月々15000円
- C社: 9.8万円、年利18%、月々5000円
合計で、171.8万円の借金を月々45000円で返済している状態です。このまま返済を続けると、最終的な返済総額がいくらになるのかを確認することが必要です。
2. 借り換え案
借り換え案では、171.8万円を年利12%、月々25000円で返済するという条件です。この場合、月々の返済額は減りますが、金利が下がることで、最終的な返済額にどれだけの差が出るのでしょうか。
借り換えによって金利が低くなるため、利息部分が減少し、長期的に見ると支払い総額が少なくなる可能性があります。ただし、借り換え後の返済期間やその他の条件も考慮する必要があります。
3. 総返済額の比較
総返済額を比較するためには、まず現状の借金の返済シミュレーションを行い、次に借り換え案の返済シミュレーションを行います。
例えば、現在の年利と借入額で計算すると、月々の返済額は45000円ですが、金利が下がることで、月々の支払いが25000円に抑えられるため、支払い総額に違いが生じます。実際にどれだけの差が生まれるかは、借り換え後の返済期間も含めて検討することが重要です。
4. 借り換え後のリスクと注意点
借り換え後の注意点として、金利が下がることで返済総額は減るものの、借り換えには手数料や手続きの時間がかかる場合があることを理解しておく必要があります。また、借り換え後に返済期間が長期化する場合は、最終的な返済額が増えることがあるため、計画的な返済が必要です。
さらに、借り換えを行うことで返済が楽になる一方で、新たな借金をしてしまう可能性もあるため、返済の進捗を把握しつつ慎重に進めることが大切です。
5. まとめ
借り換えを行うことで、金利が低くなり月々の返済額が減ることが期待できますが、最終的な総返済額や返済期間の変化をしっかりと比較することが重要です。借り換え後のリスクも考慮しつつ、自分にとって最適な方法を選択しましょう。
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