母子家庭の保険選び｜第一生命と全労済の違いと借家の火災保険の必要性

母子家庭になったタイミングで保険を見直すことは、家計と将来への備えを考える上で非常に重要な一歩です。今回は、第一生命と全労済のプラン比較、子供の補償、そして借家に住む場合の火災保険の必要性について解説します。

第一生命と全労済の医療・生命保険の比較

第一生命は大手の民間保険会社であり、個別にカスタマイズされた保険設計が可能である反面、保険料はやや高くなる傾向があります。一方、全労済（全国労働者共済生活協同組合連合会）は共済という仕組みで、営利を目的としない分、保険料が抑えられているのが特徴です。

例えば、第一生命で月額13,800円のプランには医療と死亡保障が含まれていますが、全労済は約10,000円で類似の保障があり、さらに自転車保険や物損補償などのオプションをわずか200円程度で追加できます。コスト重視なら全労済は魅力的です。

母子家庭では、自身の万が一のときに子どもの生活を守るための死亡保障、突然の入院や病気に対応する医療保障、そして子どものケガや賠償責任をカバーする損害保険が重要になります。

特に子どもの自転車事故による他人への賠償は、数百万単位になることもあり、月額数百円で加入できる自転車保険はコスパが高く、加入を強くおすすめします。

「持ち家じゃないから火災保険はいらない」と思われがちですが、借家でも火災保険は重要です。借りている家に損害を与えてしまった場合、大家への原状回復費用を負担する必要があるからです。

また、隣家に延焼してしまった場合の「借家人賠償責任保険」や「個人賠償責任保険」が付帯していると安心です。月額数百円〜1,000円前後で加入可能なため、家計の大きな負担にはなりません。

保険を選ぶ際には、保障内容だけでなく「支払い続けられる金額か」を必ず確認しましょう。月1万円以上の保険料は、収入や生活費と照らし合わせて無理がないかをチェックすることが大切です。

必要な保障を見極めた上で、「医療・死亡・賠償責任」の優先順位をつけ、段階的に加入していくのも賢い方法です。共済やネット保険も含めて比較してみましょう。

第一生命と全労済にはそれぞれメリットがありますが、母子家庭という状況を踏まえると、保険料の安さと必要保障を満たせる全労済は非常に現実的な選択肢と言えます。

また、借家でも火災保険や個人賠償責任保険は重要です。子供のトラブルも想定し、日常の安心を守る備えをしておくことで、将来の不安を軽減できます。