保険選び：掛け捨てと積立型の違いとその選び方

保険に加入する際、掛け捨て型と積立型のどちらを選べば良いか迷う方も多いでしょう。どちらにもそれぞれメリットとデメリットが存在するため、選択肢に迷うのは当然です。この記事では、掛け捨て型と積立型の保険の違い、そしてそれぞれの選び方について解説していきます。

掛け捨て型保険とは？

掛け捨て型の保険は、契約期間が終了すると、保険料は一切戻ってこないタイプの保険です。保険料が安価で、短期間で保障を受けられるため、特に万が一のリスクをカバーするために活用されることが多いです。

例えば、生命保険や医療保険で、急な事故や病気への備えが必要な場合には掛け捨て型が適しています。保険料が安いため、若い世代でも加入しやすいという利点があります。

一方、積立型の保険は、保険料の一部が貯金や投資として積み立てられ、契約期間終了後に解約返戻金として戻ってくるタイプの保険です。保険料は掛け捨て型よりも高くなりますが、貯金や資産形成を兼ねることができる点が魅力です。

例えば、終身保険や養老保険などがこれに該当します。長期的な視野で資産形成を考えている場合、積立型の保険を選ぶのが良いかもしれません。

掛け捨て型の保険は、保障が必要な期間だけ保険をかけたい場合に適しています。例えば、家族がいるがその保障が一時的に必要な場合や、保険料を安く抑えたい場合などが考えられます。

一方、積立型保険は、将来に向けての資産形成を重視したい方に向いています。定期的な積立により、将来的にまとまった額が戻る点が魅力ですが、保険料が高くなるため、余裕のある家庭や長期的な資産計画を持っている人におすすめです。

例えば、30代の夫婦で子どもがいる家庭が保険を選ぶ場合、掛け捨て型の医療保険や生命保険に加入し、家計を圧迫しないようにする一方で、資産形成を考えるなら積立型の養老保険や終身保険を検討するのも一つの方法です。

若い世代では、積立型の保険を選ぶ場合、将来の保障だけでなく、長期的に資産が増える点を重視することがポイントです。しかし、保険料の負担を軽減したい場合は、掛け捨て型を選んだ方が良いかもしれません。

保険選びにおいて、掛け捨て型と積立型のどちらが良いかは、個々のニーズやライフステージに大きく影響されます。掛け捨て型は短期間での保障を提供し、積立型は長期的な資産形成に役立ちます。

自分のライフプランに合わせて、必要な保障内容を見極めた上で、保険料や保障期間、そして返戻金を考慮して選択することが大切です。