なぜ今「投資をしないのはあり得ない」と言われるのか？初心者でも安心な積立NISAの始め方

「投資をしていないなんて時代遅れ？」そんな言葉を聞いて不安に思ったことはありませんか？実際、物価上昇や将来不安が高まる現代では、貯金だけでは資産を守り切れない可能性もあります。本記事では、なぜ多くの人が投資を始めているのか、そして初心者でも安心して始められる「積立NISA」について解説します。

なぜ今、投資が必要と言われるのか

かつては銀行預金に預けていれば金利で資産が増える時代もありました。しかし、現在の預金金利は0.001％前後と極めて低水準です。100万円を預けても1年で10円しか増えないのが現状です。

一方、インフレによって物価は年々上昇しています。例えば2022〜2024年の数年間で食料品・光熱費は平均10〜20％も値上がりしました。つまり、貯金だけでは「お金の価値」が目減りしてしまうのです。

投資とは、今あるお金を株式や投資信託などに振り分け、将来の資産形成を目指す行動です。働いて得た収入だけでなく、「お金にも働いてもらう」ことが可能になります。

特に長期・積立・分散の投資は、時間を味方につけてリスクを抑える方法として注目されています。これは決してギャンブル的な一発勝負ではなく、コツコツと資産を育てる行動なのです。

積立NISA（新NISA含む）は、国が用意した税制優遇制度で、年間一定額までの投資で得た利益が「非課税」になります。これは通常なら20.315％課税されるところをゼロにできる、非常にお得な制度です。

年間最大40万円（※新NISAでは条件変更あり）を積立型の投資信託などに分散投資でき、最長20年間非課税で保有できます。これは将来に向けた「老後資金」「住宅資金」「教育資金」などの準備に最適です。

以下が一般的な積立NISA開始のステップです。

楽天証券では楽天カード決済で1％のポイントが還元されるなど、始めやすい環境が整っています。

都内在住の30代男性は、毎月2万円を積立NISAで投資信託に積立。5年間で元本120万円に対し、約25万円の運用益がつき、トータルで145万円まで増えました。大きな値動きがあった年でも慌てず続けたことで、長期の効果を実感したと話しています。

彼は「最初は怖かったが、自動で積み立てて放っておくだけでここまで増えるとは」と語っています。

もちろん投資には元本割れのリスクがあります。ですが、知識をつけて計画的に取り組めば、リスクを抑えて着実に資産形成することが可能です。

逆に「学ばないまま放置すること」のほうが、将来的には大きな損失に繋がる可能性もあります。小さな額からでも始めてみることが、未来の選択肢を広げてくれます。

投資は老後のためだけではありません。今をより自由に、安心して過ごすための「ライフスタイルづくり」の一環でもあります。まずは積立NISAなど、少額でリスクを抑えた方法からスタートし、投資への理解を深めていくことをおすすめします。