転職を控えた際、企業型確定拠出年金（DC）から個人型確定拠出年金（iDeCo）への移行を検討する人も多いでしょう。また、転職先で企業型確定拠出年金が導入される予定がある場合、iDeCoをどう活用すべきか悩むこともあります。この記事では、退職後の年金制度移行についての流れや、iDeCoの運用に関する悩みを解消するポイントを詳しく解説します。
企業型確定拠出年金からiDeCoへの移行方法
退職後、企業型確定拠出年金に加入していた場合、次のステップとしてiDeCo（個人型確定拠出年金）に移行することが一般的です。まず、企業型確定拠出年金から積立てた資産を個人型に移すには、移管手続きを行う必要があります。移行の手続きは基本的に退職後に行いますが、転職先の企業型確定拠出年金が開始される前に移行を済ませておくことが重要です。
この流れに従って、転職先で企業型の制度が導入され次第、再び企業型確定拠出年金に加入することができます。
iDeCo口座を開設する必要があるか
現在、SBI証券でNISA口座を開設している場合でも、iDeCo口座は別途開設する必要があります。NISA口座とiDeCo口座は別の制度であるため、それぞれの口座で異なる手続きを行うことになります。iDeCo口座を開設するには、まずiDeCo専用の申し込みを行い、証券会社や金融機関で口座を開設することが求められます。
手続き自体はオンラインで進められる場合が多いので、NISA口座と同じ証券会社を利用することも可能です。
退職後にしかできない手続き
企業型確定拠出年金からiDeCoへ資産を移行する手続きは、退職後でないとできません。退職した時点で、企業型確定拠出年金の制度から個人型に移行し、その後運用を始めることができます。転職してからでもiDeCoの開設は可能ですが、企業型確定拠出年金の移行は退職後にしか行えない点に注意しましょう。
また、転職後に企業型の確定拠出年金が導入された場合、その企業型に再加入することができます。
iDeCoの月額掛け金について
転職後の手取りが減少した場合、iDeCoの月額掛け金について悩むこともあります。iDeCoの掛け金は月額5000円からスタートでき、少額でも運用を始めることが可能です。掛け金が少額でも、長期間積み立てていくことで大きな効果を得ることができます。
例えば、5000円でも年利3%で運用すれば、年間で6万円を積み立てることができます。この金額が時間をかけて増えることで、将来の年金として積み立てていくことができます。
まとめ
転職後の確定拠出年金の移行方法については、退職後に企業型確定拠出年金からiDeCoへ移行し、転職先で企業型確定拠出年金が導入されたら再加入する流れが一般的です。iDeCo口座は別途開設する必要があり、少額からでも運用を始めることが可能です。手取りが減っても、長期的に積み立てを続けることで効果的な運用が期待できます。
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