車のローン残債を一括返済する前に知っておきたい金利と利息の仕組み

車のローンを返済中に「一括で残りを返したら得なの？」と考える方は少なくありません。特に金利や利息の仕組みがわかりにくく、残額がいくらになるのか不安になる方も多いはずです。この記事では、車のローンを途中で完済する際の考え方や注意点を初心者向けに解説します。

ローン残高はどうやって決まる？

ローンの返済は「元金＋利息」の合計を支払う仕組みです。毎月の返済額（例：23,200円）には、元金と利息の両方が含まれています。つまり、毎月元金の一部と利息を少しずつ減らしていく方式です。

そのため、ローンの残高は借入金全体からすでに支払った元金分を差し引いた金額であり、残りの元金に今後の利息が加算される前の金額が「残債（残りの返済額）」です。

一括返済をすることで将来支払うはずだった利息を支払わずに済むため、トータル支払額を減らせる可能性があります。例えば、ローン期間が5年（60回）で3年（36回）経過している場合、残りの24回分の利息は不要となる場合があります。

ただし、金融機関によっては「繰上返済手数料」や「事務手数料」が発生することもあるので、契約内容を確認しておきましょう。

借入総額が145万円、金利4.45%、返済期間が60回、月額23,200円という条件から概算で一括返済額を計算すると、残債は約70万〜80万円程度と見込まれます（正確な額は金融機関に問い合わせが必要です）。

例として、36回分の返済で支払った金額は：
23,200円 × 36回 = 835,200円。
ここには元金と利息が含まれていますので、差し引き残元金は約60〜70万円程度と考えられます。

これらを確認することで、無駄な費用を避けつつ、よりスムーズに完済を進めることができます。

車のローンを早期に完済することで、将来支払うはずだった利息分を減らせるチャンスです。ただし、残債額や手数料などの正確な情報はローン会社に必ず確認し、無理のない返済計画を立てることが大切です。

今後の家計やライフプランに合わせて、一括返済がベストかどうかをじっくり検討しましょう。