退職後の健康保険はどう選ぶ？扶養と国民健康保険のメリット・デメリットを徹底比較

退職後に扶養に入るか、国民健康保険に加入するかは、多くの人にとって悩ましいテーマです。特に業務委託で働く予定がある場合や、妊娠・出産を見据えたライフプランを考える上で、どちらの選択がより自分に合っているかを知ることが重要です。本記事では、扶養と国民健康保険の違いや判断基準について詳しく解説します。

扶養に入る条件とメリット

配偶者の扶養に入るには、次の条件を満たす必要があります。

扶養のメリットは、健康保険料を支払う必要がなくなることです。体調が安定しない、あるいは妊娠出産に備えて一定期間働かない予定がある場合は、扶養に入ることで保険料の負担を軽減し、生活の安定につなげられます。

一方で、業務委託など自営業扱いとなる働き方を選ぶ場合は、国民健康保険への加入が必要になるケースが多くあります。

国民健康保険のメリットは、収入に応じて保険料が算出される点です。収入が少ないうちは保険料も比較的抑えられます。また、出産育児一時金（42万円程度）や高額療養費制度などのサポートもあります。

試しに1ヶ月間仕事をして収入を見ながら判断するという考え方もありますが、実際には加入手続きや保険料支払いの手間もあるため、慎重な判断が必要です。

妊娠・出産を予定している方にとって、医療費の負担や休職中の保険継続は重要なポイントです。

医療機関での受診機会が増える妊娠中は、保険が途切れる期間をつくらないようにすることが大切です。

収入が増えた場合、年収130万円（または月収108,334円）を超えた時点で扶養から外れる必要があります。

その際は、速やかに国民健康保険や社会保険に切り替える必要があります。遅れると未納扱いになり、医療費が全額自己負担になるケースもあるので注意しましょう。

頻繁に扶養の出入りを繰り返すと、手続きが煩雑になります。可能であれば、ある程度の収入見込みが立ってから国民健康保険に移行することをおすすめします。

一時的に収入が多くても、年間を通じて扶養の範囲内に収まるならば、すぐに切り替える必要はない場合もあります。住民税の申告や、保険料の見積もりなども活用して、慎重に計画しましょう。

退職後の健康保険の選択は、体調・収入・将来のライフプランに応じて決める必要があります。体調に不安がある場合や、妊娠・出産を控えている場合は扶養のままにしておくのが安心ですが、将来的にしっかり収入を得る計画がある場合は、早めに国民健康保険に切り替えておくのも一つの手です。

いずれを選ぶにしても、手続きや制度の流れを理解した上で、無理のないライフスタイルを築いていくことが大切です。