日本の超低金利時代において、三井住友銀行が提供する「米ドル定期預金」の初回特別金利が注目を集めています。3ヶ月で年5.20%（税引後4.1436%）、6ヶ月で年4.50%（税引後3.5858%）という金利は非常に魅力的に映る一方、外貨建てという性質上、慎重に検討する必要があります。
そもそも外貨定期預金とは？
外貨定期預金とは、円ではなく外貨（今回は米ドル）で預金する金融商品です。預けた資金は円から米ドルへ両替され、満期時に再び円へ両替することで最終的な受け取り額が決まります。
そのため、高金利である反面、「為替リスク」が最大の注意点になります。預け入れ時よりも円高になっていれば、せっかくの利息を為替差損が相殺してしまうことも。
三井住友銀行の特別金利を具体的に見てみよう
2025年現在の金利は以下の通りです。
- 3ヶ月：年5.20%（税引後4.1436%）
- 6ヶ月：年4.50%（税引後3.5858%）
例えば100万円を円→米ドルで預けた場合、3ヶ月後には約10,359円の利息（税引後）を得る計算になります（為替手数料・為替差損益を除く）。
ただし、為替が1ドル＝150円から145円になった場合、為替差損が約33,000円発生し、金利収入を大きく上回ってしまうこともあるのです。
メリット：高金利を短期間で得られる
この商品は主に「円で持っているよりも、短期でリターンを狙いたい」という方に向いています。特に円安が続いている状況であれば、為替差益も期待できます。
また、短期の3ヶ月・6ヶ月という選択肢は、比較的リスクを小さく管理しやすい期間といえるでしょう。
リスク：為替手数料と為替差損に注意
為替にはスプレッド（手数料）がかかります。一般的には1ドルあたり片道1円前後が相場。往復で2円のスプレッドがあれば、単純に2%のコストを最初から背負うことになります。
また、為替は常に変動しているため、金利収入以上の損失を被る可能性がある点も頭に入れておく必要があります。
こんな人におすすめ
- すでに米ドル建て資産を保有しており、そのまま運用したい人
- 為替動向をある程度読める自信がある人
- 短期で高金利を享受しつつ、早期に円に戻すつもりがない人
逆に「為替がわからない」「円に戻す前提で運用したい」という方には、リスクの高い選択肢となる可能性があります。
まとめ：魅力とリスクを理解した上での選択を
三井住友銀行の外貨定期預金は、短期的な高金利運用を狙うには有力な選択肢です。しかし、円での最終的な受取額は為替によって大きく左右されるため、「金利の高さだけで飛びつく」ことは避けた方が良いでしょう。
ご自身の資産分散の一環として、慎重にリスクとリターンを天秤にかけたうえで検討することが大切です。
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