生命保険の加入を検討する際、まず行いたいのが保険会社からの見積もり（試算）取得です。しかし「本人がいないと見積もりは取れないのか？」という疑問を持つ人は少なくありません。本記事では、生命保険の見積もりにおける本人確認の必要性や代理での取得について、実例を交えながら解説します。
見積もりと契約は別物：見積もりは原則自由
生命保険の見積もりは、あくまで参考としての金額提示であり、契約とは異なります。そのため、本人でなくても見積もりを依頼すること自体は可能です。特にWeb上のシミュレーションツールや資料請求サービスでは、誰でも試算できます。
たとえば、親が子ども向けの保険を検討するケースや、配偶者の保険を調べておきたい場合など、代理での試算は一般的に行われています。
代理で見積もる際に必要な情報
代理で見積もりを取る場合でも、正確なシミュレーションを行うにはいくつかの情報が必要です。以下は主な例です。
- 被保険者の年齢・性別
- 健康状態（持病・通院歴など）
- 希望する保障内容（死亡保障、医療保障など）
- 希望する保険料の予算
これらの情報が不正確だと、実際の契約時に見積もり金額が変動するため、できるだけ事前に把握しておきましょう。
本人確認が必要になるのは「契約時」
見積もり段階では本人確認は必要ありませんが、保険契約を実際に結ぶ段階では、必ず被保険者本人の同意と署名が必要になります。これは法律（保険業法）や保険約款に基づく厳格なルールであり、たとえ家族であっても本人不在で契約を進めることはできません。
また、被保険者本人が健康診断書や告知書を提出することも義務付けられるため、見積もりと契約の扱いには明確な差があります。
代理見積もりの活用例
ケース1：夫が忙しくて保険ショップに行けないため、妻が代理で複数社の見積もりを取得。その後、夫婦で相談して1社に決定。
ケース2：両親が子ども向け学資保険の資料を取り寄せ、子の将来設計に備えるプランを検討。
これらはどちらも「契約前の情報収集」の範囲であり、法的にも問題ありません。
見積もり取得時に気をつけたいポイント
- 個人情報の取り扱いに注意：代理人が申し込む際でも、正確かつ適切に個人情報を入力することが大切です。
- 見積もり＝審査通過ではない：見積もり金額が出たとしても、健康状態などにより審査で断られる場合もあるため注意しましょう。
- 相談窓口を活用：保険ショップやファイナンシャルプランナーに相談すれば、家族構成に合わせたプラン設計も可能です。
まとめ：見積もりは柔軟に、契約は厳格に
生命保険の見積もりは、本人以外でも取得可能です。ただし、契約には必ず本人の同意と手続きが必要になるため、見積もり段階でしっかり家族で相談し、納得した上で進めることが重要です。事前に情報を整理しておくことで、よりスムーズな保険選びができるでしょう。
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