年金受給開始年齢を遅らせることで受給額が増える一方で、繰り上げ受給を選ぶと月々の年金額が減少することが一般的です。では、繰り上げ受給を選んでその資金を投資に回すという選択肢は本当に有利なのでしょうか？本記事では、年金繰り上げ受給とその後の投資によるリスク・リターンを比較し、選択肢を評価します。
1. 繰り上げ受給のメリットとデメリット
繰り上げ受給を選ぶと、年金は月あたり0.4％、年間で4.8％減額されます。これを投資に回すことで、リスクを取る代わりに増える可能性もあります。しかし、年金を早めに受け取ることで確実に得られる金額が減り、投資のリターンに依存するため、元本保証のない投資はリスクを伴うことを理解することが重要です。
2. 投資によるリターンと年金の増額の比較
年金を受け取らずに1年延ばすことで得られる4.8％の増額と、繰り上げ受給をしてその資金を投資に回した場合のリターンを比較することができます。年金の増額は確実なリターンですが、投資のリターンは市場の動向に依存します。そのため、投資に回す場合のリスクとリターンをしっかりと把握する必要があります。
3. 繰り上げ受給と投資のリスク
繰り上げ受給を選んだ場合、その資金を投資に回すことは、リスクを取ることになります。株式や債券などの投資は元本保証がないため、投資がうまくいかないと元本割れのリスクが発生します。対して、年金受給を遅らせることで得られる増額分は確実に得られるもので、投資リスクを回避できる点がメリットと言えるでしょう。
4. どちらを選ぶべきか？
繰り上げ受給を選んでその資金を投資に回すことは、リスクを取ってリターンを得る可能性がある一方で、確実に得られる年金額を減らす選択でもあります。投資の知識や経験がある方にとっては、投資によって増やすことができるかもしれませんが、リスクを避けたい方には、年金を遅らせて確実に増額を受ける方が安心かもしれません。
まとめ
年金の繰り上げ受給を選び、その資金を投資に回す選択肢にはリスクとリターンが伴います。確実に増額される年金とリスクのある投資の選択を比較し、自分のライフプランやリスク許容度を考慮した上で選択することが大切です。
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