小さなお子さんを育てる世代にとって、医療保険や三大疾病保険の見直しは将来の安心に直結します。特に30代後半でやや体重が多めの男性は、健康リスクと保障のバランスをどう取るかが大切です。本記事では、現在加入している保険の見直しや、新たに検討すべき保険について、家計と保障の両面からわかりやすく解説します。
三大疾病・七大疾病・がん保険の違いと役割
三大疾病保険は、がん・急性心筋梗塞・脳卒中を対象に給付される保険です。これらは発症頻度が高く、医療費や収入減リスクが大きいため備える価値があります。
一方、七大疾病保険は糖尿病・高血圧性疾患なども対象に含まれますが、軽症では給付されないケースが多く「支給条件が厳しい」と感じる人も少なくありません。
がん保険は、がんに特化した給付が特徴で、がん治療費の高額化に備えるなら特化型もおすすめです。
現在の保険内容を見直すポイント
現在FWDの医療保険＋ナナイロセブンに加入中という点から、ある程度の基礎的な医療保障は整っていると考えられます。ただし、支払い条件が厳しい保険特約に対して不満がある場合は、見直しの余地があります。
たとえば、「四大疾病の条件が厳しすぎる」と感じているなら、より条件が緩やかで支払実績が多い保険に切り替えることも一案です。
貯蓄が少なめな家庭に適した保険戦略
貯蓄がまだ少ない状態では、重病時の経済的ショックに備える保険は一定必要です。YouTubeなどで「保険不要論」もありますが、これは十分な貯蓄がある人向けの話です。
一方で保険貧乏にならないためには、毎月の保険料が家計に占める割合を手取り収入の5％以下に抑えることが基本です。
例えば、手取り22万円なら月額1万円程度までが目安。すでに加入している保険の中で、補償が弱い部分を「特約で手厚くする」か、「がん保険や三大疾病特約に絞って新規加入」するのが賢明です。
おすすめ保険の方向性と組み合わせ例
37歳・183cm・95kgという体格の場合、生活習慣病や心血管疾患のリスクがやや高くなります。そのため、入院日額5,000円＋三大疾病一時金特約＋がん診断給付金のような構成が現実的です。
- 例1：メディカルKit R（東京海上日動あんしん生命）＋三大疾病特約
- 例2：オリックス生命 新CURE＋がん一時金特約
- 例3：チューリッヒ生命「終身がん治療保険プレミアム」
いずれも「入院給付＋一時金」の形で、働けなくなったときの家計支えとしても機能します。
子どもの将来も見据えた長期視点
1歳のお子さんがいる場合は、今後20年間は家族の収入源を守ることが重要です。たとえ生活がやや苦しくても、万が一の備えとして最低限の保険には入っておきたいところ。
また、新NISAやiDeCoを少額でも継続しておくと、将来の保障に加えて老後資金の形成にもつながります。
まとめ：家庭と健康リスクのバランスを意識した保険設計を
今の保険に不満がある場合は、「何が不足していて、何を補いたいのか」を明確にすることが重要です。貯金が少ない間は一時金給付型の保障を中心に、少額でも備えておくのが安心です。保険は“家計の防災グッズ”のようなもの。家族構成や健康状態を踏まえた設計を目指しましょう。
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