借入が複数に分かれて月々の支払いがかさんでしまうと、生活を圧迫し精神的にも負担が大きくなりがちです。特に「PayPayカード」「メルカリ後払い」「メルカリスマートマネー」など異なる業者に対して合計100万円を超える残債がある場合、月々の返済額を抑えるためにも『おまとめローン』の活用を検討する価値があります。本記事では、就職直後でもおまとめローンの審査が通る可能性や、実際の対処方法について解説します。
おまとめローンとは？仕組みとメリットを理解しよう
おまとめローンとは、複数の借入を一つにまとめることで、月々の返済負担を軽減したり、金利を下げることを目的としたローン商品です。特に消費者金融やリボ払いで高金利になっている方にとっては、有効な再建手段となります。
例として、年利18％の3社から合計125万円を借りている場合、返済総額はかなり高額になりますが、年利12％程度で一本化できれば、支払い総額も月額返済も抑えられます。
就職直後でも審査に通る可能性はあるのか？
おまとめローンの審査では、収入の安定性や職業属性、借入状況が重視されます。今回のように「アルバイトから正社員になったばかり」という状況でも、毎月25万円程度の給与が継続的に得られる見込みがあるならば、申請可能な金融機関は多数あります。
特に注目すべきは以下の金融機関です。
- アイフル「おまとめMAX」：実績に応じて柔軟審査
- プロミス「おまとめローン」：在籍確認ありで雇用安定が評価対象
- 銀行系カードローン（例：三菱UFJバンクイック）：審査は厳しめだが金利低め
「ブラック」状態でなければ、審査通過のチャンスは十分あります。
おまとめローンを成功させるための準備
審査に臨む前に、次のような準備をしておくと通過率が高まります。
- 収入証明書類：給与明細や源泉徴収票などを用意
- 在籍確認に対応：勤務先で電話に出てもらえるよう依頼
- 支払い遅延を回避：現在の借入先に遅延があるとマイナス評価
また、信用情報に大きな傷がなければ、「複数社に同時申し込みする」のではなく、1〜2社を厳選して申し込む方が好印象です。
ブラックリスト入りを避けたい人が気をつけるべきポイント
「ブラック状態」とは、信用情報に延滞・債務整理・強制解約などが記録された状態を指します。これに該当すると、多くの金融機関で審査落ちします。
そのため、以下の点を特に意識しましょう。
- 毎月最低限の返済を滞納しない
- 支払いが困難な場合は、早めに借入先に相談
- 金融事故を起こす前におまとめローンを活用
また、任意整理など法的な債務整理はブラック情報に記録されるため、最終手段と考えるのが無難です。
実際に返済がどう変わる？シミュレーションしてみよう
現在の返済状況が以下のような場合。
| 借入先 | 残高 | 月額返済 | 金利（想定） |
|---|---|---|---|
| PayPayカード | 40万円 | 13,000円 | 年18％ |
| メルカリ後払い | 40万円 | 13,000円 | 年15％ |
| メルカリスマートマネー | 45万円 | 15,000円 | 年15％ |
| 合計 | 125万円 | 41,000円 | – |
→これを年利12％のおまとめローンで60回払いにした場合、月額は約27,000円程度に減少し、家計の負担も軽減できます。
まとめ：おまとめローンは立て直しの第一歩になる
就職して安定した収入がある今こそ、複数の借入を一本化し、返済のペースと生活の安定を取り戻すチャンスです。おまとめローンはブラックリスト入りを避けながら債務を再構築できる手段として非常に有効です。
審査に通る可能性も十分にありますので、信頼できる金融機関を厳選し、必要書類と実直な態度で相談に臨むことが大切です。一歩踏み出して、健全な生活を取り戻しましょう。
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