銀行に口座を作りたいと思っても、必ずしもスムーズに開設できるとは限りません。特に「他に口座をお持ちですか？」と聞かれたり、「すでにお持ちの口座で問題ないのでは？」と断られることがあると、戸惑う方も多いでしょう。今回は、銀行が新規口座開設を慎重に判断する理由や、ユーザーが知っておくべき背景と対処法を解説します。
なぜ銀行は口座開設に慎重になるのか？
現在、日本の多くの金融機関では、新規口座開設の際に厳しい審査が導入されています。これは「マネーロンダリング（資金洗浄）対策」や「詐欺口座の防止」といった目的のためです。
そのため、すでに他行で十分な銀行口座を持っている場合、「なぜ新たな口座が必要なのか？」と確認されるのは決して異常ではありません。むしろ銀行の内部ガイドラインに基づいた正当な対応です。
「銀行口座＝商品」という認識の誤解
質問にある「銀行は口座が商品なのに断るのはおかしい」という見解ですが、実際には銀行口座は「顧客の信用と取引の安全性」を守るインフラであり、自由販売できる単なる商品とは異なります。
たとえば、運送業者がトラックを選ぶような市場原理とは異なり、金融機関には法令順守と顧客管理（KYC：Know Your Customer）の責任が課せられており、口座の乱立や不必要な開設は抑制する傾向があります。
断られやすいパターンとその理由
以下のようなケースでは、口座開設を断られる可能性が高くなります。
- 既存口座が複数あり、用途の重複が疑われる
- 本人確認書類や居住地の情報が不明確
- 学生や主婦など収入源の確認が難しい場合
- 短期間で複数の口座を開設している
これらの状況では、銀行側は「不正利用の可能性がある」と判断する可能性があるため、利用目的や必要性を明確に説明することが重要です。
口座開設時に準備しておくと良い情報
スムーズに口座を開設するためには、以下のような点をあらかじめ明確にしておきましょう。
- 開設の目的（給与受け取り・事業用など）
- 他行口座との使い分け方
- 定期的な利用見込みがあること
たとえば、「この銀行を給与振込先に指定されており、必要なのです」と伝えると納得してもらえる可能性が高くなります。
どうしても断られた場合の選択肢
口座開設を断られた場合でも、他の支店や他行であれば対応が異なる場合もあります。特にネットバンク系（楽天銀行、住信SBIネット銀行など）は開設に柔軟な傾向があるため、選択肢の一つとして検討する価値があります。
また、口座開設の条件や方針は各銀行ごとに異なるため、事前に公式サイトや電話で確認するのも有効です。
まとめ：銀行にも審査基準があり、説明と準備が重要
銀行口座の開設は一見シンプルに見えても、金融機関側には法的義務や内部ガイドラインがあるため、誰でも自由に作れるわけではありません。
不快に感じる対応でも、背景には合理的な理由があることを理解し、開設目的を明確に伝えることで、納得のいく対応を引き出すことができます。
コメント