マネーロンダリングの疑いがかかるとどうなる？解除までの流れと所要期間を解説

突然銀行口座が利用停止となり「マネーロンダリングの疑い」と言われた場合、誰しもが不安になります。この記事では、マネーロンダリング疑いがかかったときの流れや、解除までにかかる期間、注意点について解説します。

マネーロンダリングとは？まずは基本を押さえる

マネーロンダリング（資金洗浄）とは、不正に得た資金の出所を隠し、合法的な資金に見せかける行為です。これを防ぐために、銀行や証券会社は資金の流れを監視する義務があり、疑わしい取引があると「本人確認」や「取引制限」が行われます。

例えば短期間に複数口座間で大きな金額を移動したり、不動産や株など高額取引を繰り返すと、マネロン防止法（犯罪収益移転防止法）に基づき調査の対象となることがあります。

銀行が口座凍結や取引制限を行う主な理由は、犯罪資金でないことを確認するためです。疑わしい取引を見つけた場合、金融機関は以下のような対応を取ります。

その間は「自主的な凍結」または「当局の要請に基づく凍結」が行われ、引き出しや送金が一時的に制限されます。

一般的に、本人確認書類や資金の出所が確認されると、問題がなければ口座は解除されます。対応期間は銀行によりますが、早くて1〜3営業日、長ければ1〜2週間程度かかることもあります。

ただし、明確な証拠や正当な理由をすぐに提示できれば比較的スムーズです。逆に確認に時間がかかる、連絡が取れない、説明が不十分などの場合はさらに遅れることも。

例1：ある個人が不動産売却資金を複数の口座に移動し、銀行により制限がかかりました。本人が売買契約書・振込明細を提示し、5営業日後に制限が解除されました。

例2：ネットビジネスで大口入金が繰り返され、資金の出所不明として凍結。取引先との契約書や請求書、過去の取引履歴を提出し、2週間で復旧しました。

口座が制限された場合、以下の情報が解除の鍵を握ります。

不安や焦りで対応を急ぎたくなるところですが、冷静に資料を整えることが解決への最短ルートです。

銀行で「マネーロンダリングの疑い」があるとして口座が制限された場合、正当な理由と証拠を提示すれば数日〜2週間程度で解除されることが一般的です。

重要なのは、正確な書類提出と丁寧な説明。口座の制限は「自分が疑われている」というよりも、銀行が法律上の義務を果たすプロセスだと捉えることが大切です。