任意整理後の車購入はできる？自社ローンや現金購入などリアルな選択肢を解説

任意整理を経て債務を完済しても、しばらくの間はクレジットカードやローンの審査に通らないことがあり、不便を感じる場面が多くなります。特に車の買い替えやスマートフォンの分割購入が難しいと悩む方は少なくありません。この記事では、任意整理後に車を購入したい場合の選択肢と注意点について詳しく解説します。

任意整理後はローン審査が厳しい現実

任意整理をすると、信用情報機関に事故情報（いわゆるブラックリスト）として記録されます。この情報は一般的に5年間保存され、その間は自動車ローン、クレジットカード、スマホの分割払いなど、信用審査がある契約に通るのが難しくなります。

例として、2023年12月に完済した場合、最長で2028年12月頃までは新たなローン契約に制限がかかる可能性があることを覚えておきましょう。

そんな中で注目されているのが「自社ローン」です。これは販売店独自で行っている分割払い制度で、通常の信販会社の審査を通さず、店舗との直接契約で車を購入できる方法です。

たとえば、中古車販売店が独自に分割支払いに対応しているケースがあり、任意整理経験者でも利用できることがあります。ただし金利は高めで、支払い遅延には厳しく対応されることもあるため、利用前に契約内容を十分に確認することが重要です。

可能であれば、現金での一括購入が最も安心です。低年式の軽自動車やコンパクトカーなら、10万円～30万円台で購入できる場合もあります。自動車税や保険などの維持費も含めて、手元資金とのバランスを検討しましょう。

現金購入はローン契約が不要で、信用情報に関係なく進められるため、任意整理後の方にとって有力な手段です。

一部のカーリース会社では、信用情報に不安があっても審査に柔軟な対応をしてくれる場合があります。月額定額で保険や整備費込みのプランもあるため、急ぎで車が必要な方には現実的な選択肢です。

また、長期レンタカーやカーシェアリングを利用することで、一時的な移動手段を確保する方法も検討できます。これらは審査不要または簡易な手続きで利用可能です。

スマートフォンの分割払いも、信用情報を参照するため通らない可能性が高いです。一括購入や、楽天モバイルや格安SIM事業者のキャンペーンを活用してお得に端末を入手する方法を検討しましょう。

中古スマホ市場も活況で、整備済みの端末を安価に購入できるサイト（例：イオシス、ムスビーなど）を活用するのも有効です。

任意整理後に車を買うことは決して不可能ではありません。自社ローンや現金購入、カーリースなど選択肢は多くあり、自身の状況に合った方法を選ぶことで新たな生活をスタートできます。

焦らず計画的に、情報収集をしながら着実に前に進むことが大切です。車やスマホの購入に困ったときは、信頼できる販売店や専門家に相談することも一つの手です。