クレジットカードの支払いを滞納してしまった経験があると、「自分はブラックリストに載ってしまったのでは？」と不安になる方は多いです。特に、セゾンカードから強制退会の連絡が来たり、リボ払いへの切り替えを条件に支払いを求められた場合など、その後の信用情報への影響が気になるところです。本記事では、実際にそのようなケースで信用情報にどう影響するのか、再発行や完済後の対応はどうなるのかを解説します。
クレジットカードの「滞納」は信用情報に記録される
支払いを2ヶ月以上延滞した場合、一般的には「延滞情報（異動情報）」として信用情報機関に記録される可能性があります。この情報はCIC（株式会社シー・アイ・シー）やJICC（日本信用情報機構）に一定期間（通常5年）残ります。
ただし、延滞後すぐに支払いを行い、その後も遅れなく完済していれば、記録は「延滞→解消」として扱われ、審査に影響する程度も軽減されることがあります。
強制退会寸前からのリボ切り替えは救済措置
セゾンカードなどのカード会社は、延滞が続いた場合に「強制退会」の判断を下す前に、最後の救済策として“支払い方法の変更”を提案してくることがあります。その一例が「リボ払いへの変更」となり、ある程度の金額を即時入金することで契約継続を認めるという対応です。
このような対応はカード会社側も顧客関係を維持したいための措置であり、「ブラックリストに載るかどうか」とはまた別の問題になります。ただし、この時点で延滞状態はすでに信用情報に記録されている可能性は高いです。
リボ払い完済後も影響は残るが時間と共に回復する
リボ払いでの支払いに切り替えて完済した場合、延滞情報が「解消」として扱われることになります。この場合、完済後も一定期間は記録が残るものの、その後の延滞がなければ信用情報のスコアは徐々に回復していきます。
実際に「紛失時にカードが再発行できた」ということからも、セゾン側が“契約継続が可能な顧客”と判断している証拠であり、すでに回復傾向にあると推測されます。
「ブラックリストに載る」とは？その定義と誤解
俗に言う「ブラックリスト」とは、信用情報機関に“異動情報”が登録されている状態を指す俗称で、実際には「ブラックリスト」という一覧表が存在するわけではありません。
延滞や債務整理、自己破産などの重大な情報が信用情報機関に記録されている状態のことを指し、クレジットカードやローンの新規申込、携帯電話の分割払いなどに影響します。ただし、延滞が解消されていれば、審査の通過がまったく不可能というわけではありません。
今後の信用回復のためにやるべきこと
過去に延滞歴がある場合でも、以下の行動を取ることで将来的な信用回復は十分に可能です。
- すべての支払いを期日通りに行う
- 限度額の範囲内で利用し、使いすぎを避ける
- 定期的にCICやJICCで自身の信用情報を確認する
- 延滞や債務整理を再発させない
5年間延滞がなければ、異動情報は自動的に削除され、新たなクレジット審査にも通りやすくなります。
まとめ：延滞があっても完済すれば信用回復の余地は十分にある
セゾンカードでの一時的な延滞とリボ払いへの切り替えがあっても、それが即「ブラックリスト入り」を意味するわけではありません。支払いの遅延は一時的に信用情報に影響を与えるものの、完済後の利用実績を積み重ねることで、信用は十分に回復可能です。
重要なのは、今後の支払いを滞らせず、健全なクレジットヒストリーを築いていくこと。過去の延滞よりも「これからの行動」が信用を決める鍵となります。
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