「なん十枚もクレジットカードに申し込んで審査落ちしたけれど、AMEX（アメリカン・エキスプレス）だけ審査通過した」という事例があり得るのか、その理由を知りたい方も多いでしょう。クレジットカード審査の仕組みやAMEXが他のカードと異なる点について理解することが重要です。この記事では、AMEXの審査基準や、なぜ一部のカードだけが通過するのかについて解説します。
クレジットカード審査の基本
クレジットカードの審査は、主に「信用情報」や「収入状況」「借入状況」に基づいて行われます。カード会社は、申込者が返済能力を持っているかどうかを確認するため、過去の返済履歴や現在の債務状況をチェックします。審査に落ちる主な理由としては、信用情報に問題がある場合や、借入過多、または収入が安定していない場合が挙げられます。
多くのカード会社が基本的に同じような基準で審査を行っていますが、それぞれのカード会社によって、審査基準に若干の違いがあります。
AMEX（アメリカン・エキスプレス）の審査基準
AMEXは、他のクレジットカード会社とは少し異なる審査基準を持っています。特に、AMEXはカードの利用者層として、一定の信用力を持つ高所得者や企業の経営者などをターゲットにしているため、審査が厳格であると同時に、選ばれた顧客には特典が豊富です。
一方で、AMEXのカードは他のカード会社に比べて審査が比較的通りやすい場合もあります。特に、信頼のおける顧客に対して寛容で、収入や信用情報がある程度良好であれば、審査を通過する可能性があります。
なぜAMEXだけ審査通過することがあるのか？
クレジットカードに何十枚も申し込み、審査に落ちた場合、AMEXが通過する理由としては、いくつかの要因が考えられます。
1つ目は、AMEXの審査基準が他のカード会社とは異なり、特に高所得者層や安定した収入がある方に向けた審査が行われるためです。ですので、収入が安定していても他のカード会社では落ちたが、AMEXの方が通過するという場合もあります。
2つ目は、AMEXは一度カードを発行した後、顧客に対して特典やサービスを提供し続けるため、カードの利用状況や支払い状況を見てから信用を築いていくことを重視しています。そのため、他のカード会社に比べて審査の基準が比較的柔軟な場合もあります。
AMEX以外のカード会社の審査基準
一方で、一般的なクレジットカード会社では、より厳格な審査基準が採用されていることが多いです。特に、信用情報に問題がある場合や過去に延滞があった場合などは、審査に通るのが難しくなります。カード会社ごとに審査基準が異なるため、同じような状況でも通るカードもあれば、通らないカードもあります。
また、過去に何度も申し込みを行った場合、「申し込みブラックリスト」に載ることもあります。これは、短期間に多くのカードに申し込んだことで、信用情報にマイナスの影響を与える可能性があるためです。
まとめ：AMEX審査通過の理由と他のカード審査の違い
「AMEXだけ審査通過」という事例があり得るのは、AMEXが他のクレジットカード会社とは異なる審査基準を持っているためです。AMEXは、高所得者や安定した収入を持つ顧客に対して比較的寛容な審査を行っており、そのため審査に通過する場合があります。しかし、他のカード会社の審査基準が厳しく、同じ条件でも落ちてしまうこともあります。
クレジットカード審査に通るためには、安定した収入と良好な信用情報が重要であり、複数回の申し込みで信用情報に影響を与えないよう注意することが大切です。
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