学資保険は本当に必要？メリット・デメリットとおすすめ商品をわかりやすく解説

子どもの将来に向けた教育資金の準備は、多くの家庭で悩みの種です。その中でも「学資保険」は長年支持されている方法の一つですが、時代とともにメリット・デメリットが変わってきています。この記事では、学資保険の基本から、加入する際の注意点、人気の保険会社の比較までわかりやすく解説します。

学資保険とは？その仕組みを簡単に解説

学資保険とは、子どもの教育費を準備するために、一定期間保険料を支払い、満期時にまとまった金額を受け取ることができる貯蓄型の保険商品です。契約者に万が一のことがあった場合に保険料の支払いが免除されるという保障機能もあります。

たとえば、子どもが0歳のときに加入し、18歳で大学入学のタイミングに合わせて200万円が支払われるといった契約内容が一般的です。

・強制的な貯蓄ができる
学資保険に加入することで、毎月一定額を保険料として支払うため、確実に教育資金を積み立てられます。

・契約者に万が一のことがあった場合でも保障される
契約者（通常は親）が死亡または高度障害状態になった場合でも、それ以降の保険料は免除され、満期時には予定通り満額が支払われます。

・返戻率による運用益
返戻率（払い込んだ保険料に対して戻ってくる金額の割合）が高ければ、銀行預金よりも有利な運用になります。現在は101〜105%程度が目安です。

・途中解約による元本割れのリスク
契約期間の途中で解約すると、払った金額より少ない額しか戻らないことがあります。急な出費で解約が必要な場合には注意が必要です。

・インフレに弱い
長期間固定された金額を受け取る仕組みのため、インフレ（物価上昇）が起きると、実質的な価値が下がるリスクがあります。

・利率が低い
返戻率が高いとはいえ、今の低金利時代では大きな運用益は期待できません。他の投資商品と比べてリターンが限定的です。

・つみたてNISA
税制優遇を受けながら運用ができ、資金の流動性も高いことから、学資保険の代替手段として注目されています。リスク分散を意識すれば、長期で安定した運用も可能です。

・定期預金・普通預金
元本保証を重視するなら、金利は低いですが定期預金で積み立てるのも選択肢の一つです。

学資保険は教育資金の確保という目的に特化した商品ですが、メリット・デメリットが明確に分かれます。加入前には家庭の経済状況や他の貯蓄手段とのバランスをよく考えましょう。

確実性と保障を重視するなら学資保険、柔軟性や利回りを求めるならつみたてNISAなどの代替策も検討するのがおすすめです。