クレジットカードの未払いが原因で強制解約された場合、信用情報に事故情報（いわゆる「ブラックリスト」）として記録され、今後のカード作成やローン契約に影響を及ぼす可能性があります。特に若年層での信用事故は今後の生活に影響が出るため、早めに正しい対応を取ることが重要です。
信用情報に登録される「事故情報」とは？
クレジットカードの未払いや強制解約が発生すると、CICやJICCなどの信用情報機関にその履歴が登録されます。これがいわゆる「ブラックリスト入り」と呼ばれる状態です。
事故情報は最大で5年間登録され、カード会社や携帯会社の審査に影響します。つまり、未払い解消後も5年間は注意が必要です。
まずは未払いを早急に完済する
信用情報の回復の第一歩は、未払いをすぐに完済することです。仮に1万円程度であっても、強制解約後は信用情報機関に「未完済」の履歴が残り続け、これが最も審査に悪影響を与えます。
完済した場合でも事故履歴は残りますが、「完済済み」として表示されるため、今後の信用回復に向けた第一歩になります。
ブラックリスト状態でもできる対策
- デビットカードを使う：クレジットカードが使えなくても、銀行口座直結のデビットカードなら審査不要で利用できます。
- 家族カードを検討：親権者の同意を得て家族カードを発行してもらうことで、間接的にクレジット機能を利用できます。
- スマホ分割審査も影響あり：携帯電話の機種代金を分割で購入する場合も、信用情報が参照されるため、同様に落ちる可能性があります。
スマホ契約は一括購入にする、またはプリペイド契約を検討するのも一手です。
事故情報の確認方法と改善の流れ
自分がブラックリストに載っているかどうか不安な場合は、信用情報機関への情報開示を行うのがおすすめです。
- CIC（株式会社シー・アイ・シー）：クレジットカード関連
- JICC（日本信用情報機構）：消費者金融等も含む
事故情報が掲載されていれば、完済後にその日から起算して5年以内に自然に削除されます。自分で削除申請することは基本的にできません。
将来に向けた信用回復のステップ
一度事故情報が掲載されても、以下のような行動を地道に続けることで、信用は回復していきます。
- 公共料金・携帯料金などの支払いを遅れずに行う
- デビットカードを通じた堅実な金銭管理
- 完済後はクレジット申込を一定期間控える（少なくとも半年～1年）
事故情報の削除後に、審査の緩やかなカード会社から申し込むのが成功しやすいパターンです。
まとめ：完済と時間が信用回復の鍵
クレジットカードの未払いで強制解約されても、まずは完済が最優先です。その上で、信用情報を開示し、自分の状態を正確に把握しましょう。
信用の回復には時間がかかりますが、支払いをきちんと管理しながら、5年後を見据えて着実に対策を進めていけば、再びカードを持つことも可能になります。
コメント