ローンや借入金の返済明細に記載される「返済元金」という項目。毎月の返済額のうち、どの部分が元金で、どの部分が利息なのかを理解することは、返済計画を立てる上で非常に重要です。特に、返済元金の金額が毎月増加している場合、その理由を正しく把握することが必要です。
返済元金とは何か？
「返済元金」とは、借入金の元本部分を指します。つまり、実際に借りた金額そのものを返済する部分です。これに対して「利息」は、借入金に対する使用料のようなもので、借りた金額に対して一定の割合で計算されます。
例えば、100万円を年利5%で借りた場合、1年間で支払う利息は5万円となります。この場合、毎月の返済額には元金と利息の両方が含まれています。
返済方式による元金の増減
ローンの返済方式には主に「元利均等返済」と「元金均等返済」の2種類があります。
元利均等返済
毎月の返済額（元金＋利息）が一定になる方式です。返済初期は利息の割合が高く、元金の割合が低いですが、返済が進むにつれて利息の割合が減り、元金の割合が増えていきます。
元金均等返済
毎月の元金の返済額が一定で、利息分が徐々に減少する方式です。初期の返済額は高くなりますが、総返済額は元利均等返済よりも少なくなります。
これらの返済方式により、毎月の返済元金の金額が変動することがあります。
返済元金が毎月増加する理由
返済元金が毎月増加している場合、以下のような理由が考えられます。
- 元利均等返済方式を採用している：前述の通り、元利均等返済では返済初期は利息の割合が高く、元金の割合が低いため、返済が進むにつれて元金の返済額が増加します。
- 金利の変動：変動金利型のローンでは、金利の上昇により利息部分が増加し、元金の返済額が減少することがあります。逆に金利が下がれば、元金の返済額が増加することもあります。
- 繰上返済の影響：一部繰上返済を行った場合、元金の残高が減少し、毎月の元金返済額が増加することがあります。
返済計画の見直しと相談
返済元金の増加が家計に影響を及ぼす場合、以下のような対策を検討することが重要です。
- 返済方式の変更：金融機関によっては、返済方式の変更が可能な場合があります。元金均等返済から元利均等返済への変更など、月々の返済額を調整することで負担を軽減できます。
- 金利タイプの見直し：固定金利から変動金利、またはその逆への変更を検討することで、利息の負担を軽減できる場合があります。
- 繰上返済の活用：余裕資金がある場合、一部繰上返済を行うことで、元金の残高を減らし、総返済額を抑えることができます。
- 専門家への相談：ファイナンシャルプランナーや金融機関の担当者に相談し、最適な返済計画を立てることが重要です。
まとめ
「返済元金」とは、借入金の元本部分を指し、返済方式や金利の変動によって毎月の返済額が変動することがあります。返済元金が毎月増加している場合、その理由を正しく理解し、必要に応じて返済計画の見直しを行うことが重要です。家計に無理のない返済を続けるためにも、定期的な見直しと専門家への相談をおすすめします。
コメント