銀行窓口での振込について、特に大きな金額が関わる場合は、適切なリスク管理が求められます。質問者のケースでは、親族が口座名義人でないにも関わらず、複数回にわたって大金が振り込まれているという問題があります。ここでは、銀行窓口での振込時に求められる手続きや、犯罪収益移転防止法に基づく銀行の責任について解説します。
銀行窓口での大金振込時の手続き
通常、銀行での振込には身分証明書の提示や、取引目的の確認が求められることがあります。特に、振込金額が大きい場合や、振込先が不審な場合には、厳密な確認が行われるべきです。質問者のケースのように、親族が名義人でない口座への振込が行われた場合、通常は銀行側が不審な取引として注意を払い、適切な確認がなされるべきです。
また、振込の際に「振込依頼書」を提出することが義務づけられている場合が多いですが、この書類で、振込人や振込先、金額などが正確に記録され、追跡が可能な状態となります。
犯罪収益移転防止法と銀行の役割
犯罪収益移転防止法（マネーロンダリング防止法）は、不正資金が流通しないようにするために設けられた法律です。銀行や金融機関は、顧客が行う取引に関して、資金の出所や目的を確認し、疑わしい取引があれば報告する義務があります。このため、振込が不自然であると判断されれば、銀行側は追加の調査を行い、取引を停止することもできます。
しかし、質問者が述べたように、銀行側が「10万円以上の現金取引は問題ない」と述べるのは、法律の運用において不十分な部分があると言えます。特に、大きな金額の振込が頻繁に行われている場合、犯罪収益移転防止法に基づくより厳密な対応が求められます。
振込先が不審な場合の対応
もし、振込先がリフォーム詐欺業者であると疑われる場合、早急に取引を調査する必要があります。被害者が被害を拡大しないよう、警察への通報や消費者センターへの相談が推奨されます。また、振込が行われた場合、その資金がどのように使用されたかを追跡することも重要です。
銀行が不審な取引を見逃した場合、金融機関としての責任を問うことができますが、消費者も自衛のために取引先の調査を行うことが求められます。
まとめ
銀行での振込は、特に大金が関わる場合、十分な確認と手続きが求められます。犯罪収益移転防止法に基づく適切なリスク管理が行われていない場合、銀行側に対する責任が問われることになります。また、振込先が不審な場合、早急に対応し、必要な調査を行うことが大切です。
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