23歳社会人のNISA活用法：貯金と投資のバランスとは

23歳でNISAを始め、毎月給料の半分を投資に回している方にとって、貯金と投資のバランスが気になるところです。特に、貯金とNISAへの資金投入の割合や、使えるお金があるとつい使ってしまう性格についても悩む方が多いです。今回は、貯金とNISAのバランスをどのようにとるべきかを解説します。

1. 貯金とNISA、どちらに優先的にお金を回すべきか

まず大切なのは、生活費や緊急時に使える資金を確保することです。金融の専門家によると、生活防衛資金として、最低でも6ヶ月分の生活費を貯金で持っておくことが理想的です。これは、冠婚葬祭や失業など突発的な支出が発生したときに備えるためです。

したがって、貯金額が300万に達しているのであれば、100万程度の現金を生活防衛資金として確保し、それ以外はNISAや投資に回しても問題ないと言えるでしょう。

NISAの大きなメリットは、非課税枠を活用できる点です。特に、早い段階で投資を始めることで、長期的な複利効果が期待できます。23歳という若さでNISAを活用していることは、資産形成において非常に有利な状況です。

また、NISAを利用することで、税金面でも優遇されるため、資産を効率的に増やすことが可能です。定期的に投資することで、市場の上下動を気にせず、ドルコスト平均法の恩恵も受けやすくなります。

もし100万円を生活防衛資金として確保し、残りを投資に回すのであれば、毎月の投資額は無理なく続けられる範囲で決めると良いでしょう。例えば、毎月給料の半分をNISAに回すというのは、投資の積み立て額としては十分な額ですが、生活費とのバランスも考慮する必要があります。

また、投資額が多すぎると、急な支出に対する柔軟性が失われる可能性もありますので、慎重に計画を立てることが重要です。

NISAは税制優遇を受けられるため、非常に魅力的な投資手段ですが、それだけに依存するのではなく、分散投資を意識することが大切です。例えば、積立型の投資信託や、少額から始められる投資を組み合わせることで、リスクを分散しつつ安定した資産形成が可能です。

また、もし生活費が不安な場合は、定期的に収入を見直し、投資額を調整することも重要です。

23歳でNISAを活用しているのは素晴らしいことですが、生活防衛資金と投資のバランスを適切に保つことが重要です。一般的には、生活防衛資金を100万円程度確保した後、それ以外をNISAや投資に回すことが推奨されています。貯金と投資の両方を賢く運用し、将来に備えることができるよう計画を立てましょう。