地方銀行のフリーローンで早期返済したい人が知っておくべき利率別シミュレーションと注意点

地方銀行のフリーローンを利用する際、利率によって返済期間がどのように変わるかを把握することはとても重要です。今回は、120万円を借りて毎月2回・計194,000円を返済した場合に、金利ごとでどれだけの期間で完済できるのかを具体的にシミュレーションしてみました。

毎月の返済額と借入条件の整理

今回のケースでは、以下の条件で返済を行うと仮定します。

• 借入金額：120万円
• 返済額：月2回・1回あたり97,000円（計194,000円/月）
• カードローンの金利：3.6%、6.7%、8.9%、14.2%

これにより、利率ごとにどの程度の返済期間になるのかを比較することが可能です。

各金利ごとの完済までの期間

実際の計算に基づく結果は以下の通りです。

月々の返済額が大きいため、どの金利においても1年以内に完済が可能となっています。ただし、金利が高くなるほどわずかに返済期間が延びることが分かります。

金利が与える総支払額への影響

たとえば、金利が3.6%と14.2%では、わずか0.02年の違いしかなくても、支払利息には差が出ます。特に返済期間が長引く場合は、金利差がより大きな影響を与えることになります。

一方で今回のように短期での一括返済を計画している場合、高金利でも利息の負担はそれほど大きくない可能性が高いです。

返済シミュレーションを行う重要性

実際の返済計画を立てるには、事前に金融電卓やローンシミュレーターを使って返済シミュレーションを行うことをおすすめします。銀行や消費者金融の公式サイトには、こうしたツールが用意されていることも多く、自分の状況に応じた最適な返済プランを設計する手助けとなります。

また、繰上げ返済の有無や手数料など、契約書の条項も必ず確認しましょう。

まとめ：高額返済を計画する場合の金利の影響は限定的

月に20万円近くを返済に充てるようなケースでは、利率が多少高くても返済期間に大きな違いは出ません。とはいえ、支払総額に差が出る可能性はあるため、契約時には利率だけでなく総返済額も確認することが大切です。短期間での完済が見込めるなら、高金利の商品でも検討の余地はあると言えるでしょう。