保険加入後に「うっかり告知漏れ」を思い出して追加申告をするか、黙って解約するか悩む方のために、告知義務違反のリスクと正しい対処法を整理しました。
告知義務違反とは何か？
生命保険では加入時に過去や現在の健康状態を事実どおりに告げる「告知義務」があり、これを怠ると「告知義務違反」となります:contentReference[oaicite:0]{index=0}。
違反があった場合、主なリスクは以下の通りです。
- 契約解除や取り消しの可能性がある
- 契約後2年以内にこれが発覚すると、保険金・給付金が支払われない
- 故意や重大な過失があれば、たとえ2年以上経過していても取り消されることがある:contentReference[oaicite:1]{index=1}。
追加告知とは？
告知漏れに気づいたら、まずは保険会社へ連絡して「追加告知」を行います。
- コールセンターなどへ連絡し追加告知の意思を伝える
- 追加告知書に必要事項を記入し返送
- 保険会社が審査をし、契約条件が継続・変更・解除される
軽度なものなら条件付きで継続されるケースもありますが、重大なら契約解除となる場合も:contentReference[oaicite:2]{index=2}。
契約解除と保険会社のデータ登録
契約が解除された場合、解除原因となった病歴に関連する請求は無効になります。また、重大な違反だった場合は保険会社の内部データに記録される可能性があります。
しかし、通常の解除があっても、永久に保険加入が不可能になるわけではありません。引受基準緩和型保険や無選択型保険など別の商品で再加入できる可能性があります:contentReference[oaicite:3]{index=3}。
追加告知をするべきか、それとも黙って解約すべきか？
追加告知をすることで、少なくとも誠実な対応と判断される可能性が高まり、将来のトラブルを避ける効果もあります:contentReference[oaicite:4]{index=4}。
黙っていると、万が一請求のタイミングで発覚した際、契約は解除され支払いもされず、その後再加入が難しくなる恐れもあります。
実例で理解する追加告知の影響
例えば、軽度なうつ病の服薬歴を加入後に追加告知したことで、契約は継続されたケースがあります。
一方、重篤な未申告病歴が判明したケースでは、契約が取り消されその時点での保険金支払いが全て無効になった事例もあります:contentReference[oaicite:5]{index=5}。
今後の対策：緩和型保険も検討しよう
現在の保険が解除された場合でも、引受基準緩和型保険や無選択型保険なら既往歴があっても加入できる可能性があります:contentReference[oaicite:6]{index=6}。
これにより、保障を完全に失うことなく、再スタートを切ることが可能です。
まとめ
告知漏れに気づいた際は、まず速やかに追加告知することが保険契約を守る上で最善の一手です。黙って解約するよりも誠実な対応として評価されやすく、将来の支払い請求トラブルリスクを減らせます。
それでも解除される場合は、緩和型保険への切り替えを検討すると、保障を途切れさせずに継続可能です。
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