自社ローンを利用して車を購入する場合、高額な手数料や金利が課されることが少なくありません。特に、信用情報に不安がある方にとっては、選択肢が限られるため慎重な判断が求められます。本記事では、自社ローンの仕組みやリスク、他の選択肢について詳しく解説します。
自社ローンとは？その仕組みと特徴
自社ローンは、ディーラーや中古車販売業者が独自に提供する分割払い方式です。以下の特徴があります。
- 信用情報を重視しない：銀行や信販会社のローンと異なり、信用情報に基づく審査が緩やかです。
- 高額な手数料：利子や金利の代わりに「手数料」が加算されるケースが多いです。
- 柔軟な契約条件：保証人の有無や車両選択の自由度が店舗によって異なります。
例えば、総額136万円の支払いが必要な場合でも、実際の車両価格が70万円程度であることが多く、差額が手数料として上乗せされます。
自社ローンのリスクと課題
自社ローンを利用する際の主なリスクと課題を以下にまとめます。
- 高額な手数料：金利に換算すると30%～80%に達する場合があります。
- 購入車両の選択肢が狭い：指定された範囲内でしか車両を選べないことがあります。
- 口コミの信憑性：口コミの多くが店舗によって作成された可能性があり、実際のサービス内容と異なる場合があります。
例えば、相場価格40万円の車両を136万円で購入するケースでは、年率80%に相当する手数料がかかり、非常に高コストになります。
自社ローン以外の選択肢
自社ローン以外にも利用できる選択肢が存在します。以下を検討してみてください。
- 銀行や信用金庫のマイカーローン：信用情報に問題がない場合、金利が低く、総支払額を抑えることができます。
- リース契約：車両を所有せず、リース契約で利用することで初期費用を抑える。
- 中古車販売業者の信販会社ローン：自社ローンよりも低金利のオプションが提供される場合があります。
例えば、銀行のマイカーローンでは金利が3%～8%程度で提供されることが多く、自社ローンの金利よりも大幅に低いです。
高額手数料を避けるためのポイント
自社ローンを選ぶ際に高額手数料を回避するためのポイントは以下の通りです。
- 事前に相場を確認：カーセンサーやネットで同年式・同走行距離の車両価格を調べ、適正価格を把握します。
- 総支払額を計算：手数料を含む総額を事前に明確にし、他のローンと比較検討します。
- 保証人を活用：保証人を立てることで手数料や金利を引き下げられる場合があります。
たとえば、相場が70万円の車両に対して支払総額が136万円である場合、契約前に店舗に詳細な内訳を確認しましょう。
まとめ：慎重な選択で負担を軽減
自社ローンは信用情報に問題がある場合の選択肢として便利ですが、高額な手数料や制約が伴います。他の選択肢と比較検討し、自分に最適な方法を選ぶことが重要です。
購入を検討する際は、車両価格の相場や手数料をしっかり確認し、必要に応じて第三者に相談することで、後悔のない決断をしましょう。
関連記事: マイカーローンの選び方とおすすめプラン
コメント