生活保護と死亡保険の両立は可能？高齢の親を支えるための保険加入のポイント

高齢の親との同居生活において、今後の生活や死後の費用を見据えて死亡保険の加入を検討するケースは少なくありません。一方で、生活保護の申請を考える際には、保険の加入や契約内容が影響する可能性があります。この記事では、親が生活保護を受ける場合でも死亡保険に加入できる条件や注意点を解説します。

生活保護受給中でも保険に加入できる？

結論から言えば、一定の条件を満たせば生活保護受給者でも死亡保険に加入することは可能です。特に、保険の契約者や保険料負担者が親族（たとえば子供）である場合、保険金の受取人が本人ではないため、資産とみなされないケースが多くなります。

ただし、以下の2点は特に重要です。

この2点を守ることで、基本的には生活保護の支障にならないとされています。

母親が被保険者で、あなた（子供）が契約者・保険料負担者・保険金受取人である形にすれば、母親の生活保護には影響が出にくくなります。

実際の例：
・被保険者：母親（78歳）
・契約者／保険料負担者：あなた（子）
・受取人：あなた（子）
この形であれば、保険はあなたの資産とみなされ、母親の生活保護には干渉しません。

保険料の節約や生活保護との整合性を考えると、掛け捨て型の終身保険や定期保険がおすすめです。

受取額は30万～50万円程度に設定する人が多く、葬儀代や整理費用の目安として選ばれています。
保険金額が高すぎると資産形成とみなされるリスクもあるため注意が必要です。

生活保護では定期的に資産の状況確認が行われるため、あいまいな契約は避け、透明性の高い形にしておくことが重要です。

よくある誤解として「生活保護受給者は一切保険に入れない」と思われがちですが、保険料を第三者が支払い、かつ受取人も本人でなければ支障がないケースも多くあります。

実際、親の死亡に備えて最低限の葬儀代を準備したい子世帯が、月額1,000円以下の掛け捨て保険を契約している例もあります。
こうした対策は、自分が独立した後の備えにもなります。

生活保護と死亡保険は適切な契約形態を取れば両立可能です。
大切なのは、「誰が支払い、誰が受け取るか」を明確にすること。そして事前に福祉事務所や保険会社に相談しながら進めることが安心につながります。

今後の生活設計やご自身の独立のためにも、保険を上手に活用することで家族の負担を最小限に抑えることができるでしょう。