任意整理とおまとめローン、どちらが得？若年層が抱える債務整理の悩みと選択肢を徹底解説

20代で借金の返済に悩み、「任意整理すべきか、おまとめローンを利用すべきか」と迷う人は少なくありません。この記事では、それぞれの方法の特徴やメリット・デメリット、さらに法的支援を活用する際のポイントまで詳しく解説します。借金返済に行き詰まっている方はぜひ参考にしてください。

任意整理とは？基本的な仕組みと特徴

任意整理とは、弁護士や司法書士を通じて債権者と交渉し、利息や返済条件の見直しを図る法的手続きのひとつです。裁判所を通さずに行えるため、比較的スピーディーかつ柔軟な対応が可能です。

任意整理によって主にカットされるのは「将来利息」であり、元金自体は原則返済義務が残ります。ただし、返済額が減ることで月々の負担が軽減され、生活再建を図りやすくなる点が特徴です。

プロミスのおまとめローンはどうなのか？

プロミスなどの消費者金融では、複数の借り入れを一本化する「おまとめローン」サービスが提供されています。月々の返済額が下がり、管理しやすくなるのが大きなメリットです。

ただし、金利は下がるものの完済までの期間が延びることが多く、総返済額が増える可能性もあります。長期的に見た場合、節約につながらないケースもあるため注意が必要です。

法テラスの活用方法と費用感

弁護士費用が不安な場合、法テラスの無料法律相談を活用するのが有効です。収入基準を満たせば、弁護士費用の立て替え制度も利用可能です。

例えば、任意整理1社あたりの費用は2〜5万円程度が相場ですが、分割払いにも対応しており、月5,000〜1万円程度で支払いが可能な場合もあります。

3つの選択肢を比較！どれがベスト？

任意整理経験者の声：リアルな体験談

任意整理を経験した20代女性の声：「生活費の不足で複数社から借り入れてしまい、返済に追われていました。任意整理をして月々の支払いが半分以下になり、気持ちにも余裕ができました。ブラックにはなりましたが、今は完済して人生を立て直しています。」

他にも、「法テラス経由で依頼して費用も抑えられた」「もっと早く相談すればよかった」という意見が多く聞かれます。

まとめ：自分に合った方法を選ぶための一歩を

借金の返済に悩む中で「どれがベストか」と迷うのは当然のことです。大切なのは、今後の生活を立て直すために冷静に比較検討することです。任意整理は一時的に信用情報に影響は出ますが、生活の再構築という観点から見ると大きなメリットもあります。

まずは法テラスなどの無料相談を利用し、専門家の意見をもとに最適な選択をしましょう。自分一人で悩まず、情報と支援をうまく活用することが大切です。