クレジットカードの支払いにおいて、再振替を繰り返すことが信用情報に与える影響を不安に感じている方は多いでしょう。再振替とは、初回の引き落とし日に口座残高不足などで引き落としができなかった場合に、カード会社が設ける再引き落としのことです。この記事では、再振替の繰り返しが信用情報（いわゆるブラックリスト）に与える影響とその対策について解説します。
信用情報とは？ブラックリストの正体
「ブラックリストに載る」という言葉はよく使われますが、実際にはそのようなリストは存在しません。信用情報機関（JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターなど）が管理する「信用情報」に、支払いの遅延などが記録される仕組みです。
金融機関やカード会社は、審査時にこれらの情報を参照し、利用者の信用力を判断します。遅延が一定期間続くと、「異動情報」として記録され、いわゆる“ブラック状態”とされることがあります。
再振替は遅延にカウントされるのか
結論から言えば、再振替の期間中に支払いが完了すれば、原則として「延滞」や「遅延」として信用情報に登録されることはありません。支払いが確定日から61日以上遅れた場合や、3ヶ月以上連続して延滞した場合などに初めて「異動」として記録されます。
ただし、再振替が常態化するとカード会社からの社内評価が下がる可能性は十分あります。これは信用情報には表れなくても、限度額の減額や新規カード審査への影響が出ることがあります。
再振替が3ヶ月続いた場合のリスク
再振替自体が「遅延情報」に即座に記録されるわけではありませんが、3ヶ月連続で引き落とし日に支払えず、再振替で対応するという状況は、金融機関に「返済能力に問題がある」と判断されかねません。
特に再振替でも支払いが遅れた場合（たとえば再振替日も過ぎた後に支払った場合）は、信用情報に遅延が記録される可能性があります。これは今後のローン審査、携帯電話の分割購入、賃貸契約などに影響を与えるおそれがあります。
信用情報に影響が出るとどうなるのか
以下は信用情報に「異動情報」が記録された場合の一般的な影響です。
- 新規のクレジットカード作成が難しくなる
- 住宅ローンやカーローンの審査に通らない
- 既存のカードの利用限度額が減額される
- 一部のサービス（携帯分割購入や後払い等）で審査落ち
これらの情報は通常5年程度保存されます。遅延が原因で異動が発生した場合は、たとえその後きちんと返済しても、記録が残っている間は審査に影響を与える可能性があります。
再振替を回避するためにできること
再振替が頻発する方は、以下のような対策を検討しましょう。
- 引き落とし口座の残高を前日までに必ず確認
- 支払日アラート機能（アプリやSMS）を活用
- 支払日を給料日直後に変更（カード会社によっては可能）
- 利用金額を見直し、定期的に家計管理を行う
また、生活費に余裕がない場合は、固定費の見直しや副収入の確保も重要な対策となります。
まとめ：再振替の習慣化は危険信号
クレジットカードの再振替は、一度や二度の遅れであれば信用情報に大きな影響を及ぼすことは少ないですが、3ヶ月以上続く場合は「信用低下」のサインと受け取られる可能性があります。
ブラックリスト入りを避けるためにも、支払日管理と資金繰りの改善は必須です。少しの意識で信用情報の健全性を保ち、将来の選択肢を広げましょう。
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